Вряд ли найдется человек, который хотя бы раз в жизни не обращался в банк за получением кредита. Если и есть такие, то их очень немного. Обычно большинство из нас идут в банк за потребительскими кредитами для решения разнообразных задач: сделать ремонт, приобрести новую мебель, купить бытовую технику, отправиться в отпуск и так далее.
Ключевой вопрос, который нас интересует, — это размер процентной ставки по кредиту и возможноя переплата. Также актуально выбрать, какому банку отдать предпочтение. Многие, ознакомившись с информацией о доступных кредитах, предпочитают отказаться от этой идеи и решают отложить необходимую сумму самостоятельно.
Но что делать, если деньги необходимы срочно? На кого полагаться? Гостья издания «Мой Рубль» обладает значительным опытом в сфере кредитования и хочет поделиться им с вами. Будет рассмотрен Россельхозбанк, с которым у нее налажено сотрудничество на протяжении длительного времени.
Содержание
Процентная ставка и переплата
Наиболее важный вопрос, который нас, потребителей, беспокоит, — это какова процентная ставка по кредиту и каким образом она определяется. Многие полагают, что для вычисления процентов по кредиту достаточно умножить процентную ставку на сумму займа, но это не так.
Учтите, что кредит предоставляется под процентную ставку «годовых», что означает, что проценты, установленные банком, оплачиваются за каждый год пользования кредитом. Именно из этого формируется ваша переплата по кредитному соглашению.
Самостоятельный расчет
Тем не менее, даже если вы попробуете рассчитать процентную ставку с помощью простой арифметики, итоговое значение все равно не совпадет с тем, что предоставит вам банковское программное обеспечение.
Самостоятельный расчет кредитных платежей всегда отличается от банковского.
Тем не менее, вы можете самостоятельно выполнить расчет (хотя и ориентировочно), это не так уж сложно. Для этого достаточно посетить сайт банка, который вас интересует, и ввести в онлайн-калькулятор данные по кредиту: необходимую сумму, срок кредитования и процентную ставку. Калькулятор автоматически определит размер вашего ежемесячного платежа и общую переплату по кредиту на протяжении всего срока.
Опыт клиентов Россельхозбанка показывает, что учреждение активно ориентируется на поддержку аграрного сектора и предлагает различные кредитные программы, которые учитывают специфику сельскохозяйственного производства. Многие заемщики отмечают гибкие условия кредитования и возможность получения льготных ставок, особенно в рамках государственных программ. Однако важно помнить, что условия могут варьироваться в зависимости от региона и конкретного проекта, поэтому стоит тщательно ознакомиться с предложениями банка в вашем районе.
При выборе Россельхозбанка в качестве кредитора важно обратить внимание на репутацию учреждения, условия кредитования и уровень сервиса. Рекомендуется изучить отзывы других клиентов, так как это поможет оценить, насколько качественно осуществляются процедуры оформления и обслуживания кредитов. Также стоит рассмотреть возможность консультации с финансовыми аналитиками, чтобы получить профессиональную оценку условий и избежать непредвиденных расходов в будущем.
Не менее важным аспектом является понимание своих финансовых возможностей и сроков возврата кредита. Рекомендуется заранее составить план погашения долга и рассчитать, как изменения в доходах или жизненных обстоятельствах могут повлиять на выполнение обязательств. Таким образом, выбор Россельхозбанка может быть удачным, если вы четко осознаете свои цели и готовы к ответственному подходу в управлении финансами.
Помните, что в общую переплату Войдет страховка, которая будет вычтена из суммы кредита.
Какой банк лучше
На этот вопрос, наверное, сможет ответить лишь сам клиент, который пользовался услугами различных банков и имеет возможность проводить сравнения.
Мой выбор — Россельхозбанк
Хочу поделиться своим опытом сотрудничества с Россельхозбанком. Я уже несколько лет являюсь его клиентом и крайне довольна как процентными ставками, так и качеством обслуживания (в банке работает очень профессиональный и дружелюбный коллектив).
Этот банк с хорошей историей работы и зарекомендовавший себя с положительной стороны, уверенно стоит на рынке. Условия по кредитам вполне разумные, регулярно проводятся акции, которые позволяют снизить ставки на различные кредитные продукты.
При личной встрече специалист по кредитованию доступным языком объяснит все о предложениях банка и поможет выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант для вас.
Россельхозбанк заботится о своих клиентах, предоставляя «прозрачные условия кредитования без скрытых нюансов». Ответ на заявку на кредит приходит в течение одного рабочего дня.
В Россельхозбанке для пенсионеров всегда льготные условия.
Постоянные клиенты и пенсионеры могут воспользоваться специальными условиями кредитования. Кроме того, пенсионеры имеют возможность оформить перевод своей пенсии на банковский счет, что позволит им сэкономить время на погашение кредита. При зачислении пенсии на счет, сумма кредита будет автоматически вычитаться, а оставшиеся средства будут доступны для снятия на личные нужды.
Предложения Россельхозбанка
В настоящее время Россельхозбанк предлагает следующие условия:
- потребительский займ для всех работающих по ставке от 10,5%,
- пенсионный кредит — 14% годовых,
- рефинансирование задолженности — 17% годовых,
- кредит на ведение личного подсобного хозяйства — 15% годовых.
Эти условия кредитования весьма выгодны. Далее будут представлены подробные расчёты, где наглядно отобразятся переплата по кредиту, размер ежемесячного платежа и сумма страховки.
Мой опыт
В 2015 году я стала клиентом Россельхозбанка. Скорее всего, все помнят, как в январе того года доллар и евро стремительно взлетели, что привело к росту кредитных ставок. Ажиотаж был огромный, однако люди всё равно продолжали оформлять кредиты.
Я решила попробовать получить кредитную карту, поскольку моя хорошая знакомая рекомендовала её мне, рассказывая о своём успешном опыте использования этого продукта.
Кредитная карта
Услышав от знакомых негативные отзывы о кредитных картах, я, честно говоря, начала сомневаться в целесообразности их использования. Однако после того как консультант Россельхозбанка подробно объяснил мне преимущества данной карты, я без колебаний решила с ней сотрудничать.
Кредитная карта предоставляет льготный период продолжительностью минимум fifty дней. Например, если вы рассчитались с помощью карты за покупки в магазине и в течение этого срока вернули на карту ту же сумму, вы не будете обязаны платить процент по кредиту. Единственное, что вам следует будет заплатить — это обслуживание карты, которое стоит около 100-200 рублей в месяц.
В то время как кредитные карты Сбербанка не так выгодны, поскольку ежемесячно на вашем балансе добавляются проценты, и погасить долг становится труднее, так как сумма задолженности растет вместе с остатком на карте.
Кредитные карты Россельхозбанка могут выручить в любое время.
Карта Россельхозбанка всегда обеспечивает наличие только фиксированного остатка денежных средств, что делает ее удобной для пользователей.
Потребительский кредит
Недавно мне снова понадобился заем для ремонта квартиры, и я решила подать заявки на потребительский кредит сразу в несколько банков, чтобы выяснить, где условия более выгодные.
Сначала я обратилась в Сбербанк, который предложил мне кредит с процентной ставкой 19% годовых. Я не торопилась с решением и также подала заявку в Россельхозбанк, где одобрили заявку под 13,5% годовых. В итоге я выбрала потребительский кредит в Россельхозбанке.
Приведем пример:
- сумма потребительского кредита — 43 000 рублей,
- срок оформления кредита — 24 месяца (2 года),
- стоимость страхования кредита — 3 200 рублей,
- переплата за два года (с учетом страховой суммы, вычтенной из общей суммы кредита) — 9 324 рубля,
- ежемесячный платеж составил 2 230 рублей по ставке 13,5% годовых.
Конечно, теоретически можно накопить эту сумму, но на это потребуется время, и всегда возникнут непредвиденные расходы, которые заставят воспользоваться «заначкой» и удлинить процесс накопления денег.
Страховка по кредиту
Обращаясь в банк для получения кредита, вы часто сталкиваетесь с предложением кредитного инспектора застраховать кредит. Многие из нас не спешат согласиться на эту опцию, и это не всегда оправданно.
Простой пример
Рассмотрим наглядный пример.
Иван Иванович Иванов принял решение приобрести новый автомобиль и обратился в банк за автокредитом на сумму 500 000 рублей. Он отказался от страхования этого кредита, так как хотел немного сэкономить. У Ивана Ивановича стабильная работа, приличный доход и семья: жена и двое детей, которым девять и пять лет соответственно.
Застраховав кредит, чувствуешь себя спокойнее.
Спустя полтора года с Иваном Ивановичем случился трагический инцидент — он оказался участником автокатастрофы и стал инвалидом первой группы. Поскольку он отказался от страховки, ему все равно придётся регулярно и полностью вносить ежемесячные взносы по кредиту несмотря на свое состояние.
Если он не сможет справляться с платежами самостоятельно, это должны будут делать его близкие родственники, которые, в случае его смерти, наследуют всё его имущество, включая долги!
Однако если бы Иван Иванович оформил страховку на кредит, то после аварии, в результате которой он стал инвалидом первой группы, страховая компания взяла бы на себя оплату его кредита.
Самые распространенные риски
В Россельхозбанке предлагается страхование для кредитных продуктов, которое охватывает практически все основные риски, такие как:
- летальный исход,
- инвалидность I, II, III степени,
- утрата места работы,
- смерть в результате аварии.
Учитывая все вышеизложенное, я абсолютно поддерживаю идею страховки.
Брать или не брать кредит
Многие испытывают страх перед кредитами, и когда возникает вопрос о необходимости займа, они всегда размышляют: брать или отказываться?! Разумеется, это сугубо индивидуальное решение каждого.
Можно годами откладывать средства на что-то, и так и не накопить необходимую сумму, а можно начать сотрудничество с надежным и заслуживающим доверия банком, например, Россельхозбанком, и не переживать.
На мой взгляд, стоит жить настоящим моментом и не откладывать на завтра то, что можно сделать сегодня, ведь завтрашний день не гарантирован. Однако важно помнить, что вы как клиент также должны действовать честно по отношению к банку, и тогда ваше партнерство будет долгосрочным и успешным, как для вас, так и для финансовой организации.
