Уже несколько лет российское правительство применяет сертификат «Материнский капитал» как средство для стимуляции роста рождаемости. Многие семьи, не разобравшись в нюансах этого пособия, решаются на рождение второго, третьего и последующих детей. Однако вскоре после этого начинаются непростые будни.
Автор статьи Ирина Крулицкая также стала жертвой этой «морковки на удочке», но ей повезло, что использование материнского капитала не стало ключевым требованием сделки. Поэтому сегодня она хочет поделиться с читателями журнала «Мой Рубль» своим опытом «погоне за золотым горшочком в конце радуги».
Содержание
Нюансы закона о материнском капитале
Сразу проясним ситуацию: в законодательстве существует понятие «второй и последующий ребенок».
Эта формулировка вызывает недоумение у многих. Значит ли это, что на третьего, четвертого и так далее детей также получится около 0,5 миллиона? Нет!
Если у вас имеется один ребенок, и вы родили или усыновили второго после 2007 года, то вы имеете право на сертификат материнского капитала для второго ребенка. Однако, если затем вы решите родить или усыновить третьего, то, увы, придется расстроиться — новых сертификатов вы не получите.
Многодетная семья на прогулке.
Вот ещё один пример: у вас есть двое детей, появившихся на свет до 2007 года. И вдруг в вашей семье появляется третий малыш. Поздравляю, вы имеете право на получение сертификата! Это как раз и есть «последующие дети».
Однако, сертификат вы сможете получить только за одного, независимо от его порядкового номера среди братьев и сестёр, рожденных до 2007 года. Даже если он станет десятым!
Для удобства дальнейшего объяснения я буду использовать выражение «за второго ребёнка». В моём случае, их действительно двое.
Спасибо за сына и за дочку
На самом деле, хочу искренне поблагодарить правительство и в частности Владимира Владимировича Путина за столь значительное использование бюджетных средств. Благодаря этому у нас появился второй ребенок. В противном случае, возможно, мы бы не решились.
Материнский капитал — это программа государственной поддержки семей, принятыя в России с 2007 года. На сегодняшний день сумма материнского капитала составляет около 640 тысяч рублей (на 2023 год), что значительно помогает многим семьям в улучшении жилищных условий, образовании детей или других важных аспектах жизни. Важно отметить, что эта сумма индексируется, что позволяет учитывать инфляцию и повышать её эффективность. Получить сертификат можно после рождения второго ребенка, а также в случаях, когда семья становится родителями многодетного ребёнка.
Основной нюанс, который следует учитывать, связан с тем, что материнский капитал нельзя получить наличными, а его использование строго регламентировано. Например, средства можно направить на оплату первоначального взноса по ипотечному кредиту, улучшение жилищных условий или на образовательные мероприятия для детей. Важно заранее ознакомиться с актуальными нормами и правилами, поскольку условия могут меняться. Личный опыт многих семей показывает, что грамотное планирование и использование материнского капитала может существенно облегчить финансовое бремя и помочь в реализации жизненных целей.
Современные семьи, состоящие из трех человек и живущие совместно с родными или в арендуемой квартире, редко задумываются о возможности иметь второго или третьего ребенка. Но теперь появился шанс — жить отдельно, в собственном жилье.
К сожалению, этой суммы недостаточно даже для покупки однокомнатной квартиры в новостройке, но она существенно снижает стоимость своего жилья на почти полмиллиона (точнее, 453 026 руб. федерального материнского капитала и 25 000 руб. регионального материнского капитала на детей, рожденных до 01.01.2018 года).
Государственный сертификат на материнский капитал.
Исходя из недавних поправок в законах, в 2018 году федеральный материнский капитал остался неизменным, тогда как программа регионального капитала прекращена.
Можно ли накопить эту сумму
Посчитаем, сколько времени потребуется для накопления нужной суммы семье из трёх человек с доходом по 15 000 рублей на каждого.
- Общий доход семьи в месяц составляет 45 000 рублей.
- Расходы на продукты и товары для дома составляют около 25 000 рублей.
- Оплата коммунальных услуг, интернет и телефон обходятся примерно в 6 000 рублей.
- На одежду и обувь выделяется 2 000 рублей.
- Подарки для близких обходятся около 1 000 рублей.
- Расходы на медикаменты составляют около 1 000 рублей.
Таким образом, общие ежемесячные расходы составляют 35 000 рублей. Остаётся 10 000 рублей — это при условии значительной экономии, что в год дает 120 000 рублей.
Таким образом, накопить сумму материнского капитала возможно примерно за 3,5 года при условии хорошей экономии, но в этом случае не получится ожидать появления второго ребёнка в семье.
Варианты использования материнского капитала
Существует возможность использовать средства материнского капитала для образования ребенка или для пенсионного обеспечения матери.
Однако давайте взглянем на ситуацию с реализмом: с учетом увеличения пенсионного возраста, не у всех будет возможность дожить до выхода на пенсию.
Что касается образования — это действительно полезная альтернатива: сейчас высшее образование обходится весьма недешево, а количество бюджетных мест значительно ограничено. Но возникает вопрос: если старший ребенок практически студент — это действительно можно реализовать. А если нет?
Индексация материнского капитала была приостановлена до 2020 года. И нет уверенности, что она будет возобновлена. С учетом официального уровня инфляции за 2017 год, стоимость сертификата снизилась на 2,52%. В этом году прогнозируется нечто подобное.
Сейчас и 10 лет назад
Давайте рассмотрим ассортимент товаров, которые обычно входят в потребительскую корзину, и проведём сравнительный анализ цен на них сегодня и, допустим, десять лет назад.
Ранее за 500 рублей можно было прилично закупиться в магазине на предстоящие выходные. Однако сейчас стоимость фруктов, овощей и молочных изделий возросла настолько, что планируемые покупки на ближайшие выходные обойдутся в 1,5-2,5 тысячи рублей, даже если выбирать товары по акциям.
Потребительская корзина дорожает год от года.
Существует ещё одно сравнение: в 2006 году я приступила к работе в страховой фирме, и моё рабочее место находилось рядом с отделом ипотечного страхования. Мы часто беседовали о квартирах, отчёты на оценку которых приносили клиенты.
Так вот, двушка в новостройке на этапе котлована стоила 700 тысяч рублей. В настоящее время за такие деньги можно купить исключительно комнату в коммунальной квартире, даже на старый дом с участком в 10 соток этого уже не хватит.
Приобретенный опыт
Теперь мне хотелось бы рассказать Вам о тех «знаниях», которые я обрела в процессе получения и реализации материнского капитала.
Первоначальный взнос в цифрах
Тем, кто намерен воспользоваться материнским капиталом, открыт страшный секрет: банк примет сертификат в качестве первоначального взноса только в том случае, если у вас нет других финансовых ресурсов.
В случае же, если вы собираетесь внести часть суммы наличными, объединить их с сертификатом не получится. Проще говоря, если у вас есть 100 тысяч рублей наличными и материнский капитал (вместе с региональным капиталом в 2017 году это составляло 478 тысяч рублей), и вы желаете приобрести квартиру стоимостью 1 млн рублей, то ваши расчеты покажут, что у вас имеется 57,8%.
Однако на самом деле банк будет считать первоначальным взносом только ваши 100 тысяч рублей, то есть лишь 10% от необходимой суммы.
Почему так? Вероятно, потому что сертификат у вас есть, но разумно ли рассчитывать на то, что пенсионный фонд переведет деньги банку за вас — вопрос открытый. То есть это не реальные средства, а скорее замороженные, эфемерные активы.
Интересно, что кредитный инспектор Сбербанка на мой вопрос: «Как тогда обстоит дело с первоначальным взносом материнским капиталом, если только он и есть?», — ответила: «Мы учитываем его для согласования кредита, но процентные ставки все равно будут рассчитываться на полную сумму, пока на вашем счету не появятся те самые средства из пенсионного фонда.»
Погашение средствами материнского капитала
Кстати, для того чтобы средства материнского капитала были перечислены в банк для погашения кредита, никаких дополнительных заявлений я не подавала; мы просто указали это в кредитном заявлении.
Когда деньги поступили из Пенсионного фонда России, Сбербанк сначала списал проценты за пользование кредитом за период, который прошёл с момента последнего платежа, а остаток был направлен на погашение основного долга.
Чаще всего материнский капитал используют на покупку квартиры.
Безусловно, мне хотелось бы, чтобы банки не извлекали выгоду из материнского капитала. Эти средства предназначены не просто для выплаты по кредитам, а для целевого расходования государственных средств, однако изменить существующую систему невозможно.
Если правительство допускает, чтобы банки получали практически весь ежемесячный платеж по кредиту, значит, это кому-то выгодно. И, скорее всего, стоит выразить благодарность за то, что пришлось ждать не полгода, как это было раньше, а всего лишь месяц.
Плюсы регионального материнского капитала
Существует ещё один важный момент: региональный материнский капитал в размере 25 000 рублей, предоставляемый на детей, родившихся до 2018 года, можно получить в виде наличных, если вы предоставите подтверждение о ваших расходах на покупку жилья или оплату детского сада/курсов/университета для своего ребенка.
Не имеет значения, на кого из ваших детей были направлены средства, главное, чтобы другому ребенку исполнилось 1,5 года.
Например, я принесла ипотечный договор, полагая, что деньги будут переведены напрямую в банк. Однако в отделе социальной защиты населения мне сказали предоставить реквизиты моего личного счета, а не кредитного договора. В итоге деньги были перечислены на мой счет с пояснением: «Нам не важно, на что вы решите потратить эти средства. Вы уже использовали их для покупки квартиры, мы просто возвращаем вам их из бюджета регионального материнского капитала».
Мои знакомые рассказывали, что они собирали чеки за оплату детского сада первенца и предоставляли их вместо ипотечных документов, за что также получали возмещение, что тоже довольно приятно. Однако за школьное питание квитанции не выдают, а на дополнительные занятия в музыкальной школе по 300 рублей в месяц мне пришлось бы собирать чеки почти 7 лет.
Особенности электронной регистрации сделки
Мне пришлось немало побегать: местный фонд социальной защиты населения отказался принимать электронную сделку, им требовалась исключительно живая печать.
Я поинтересовалась: «Как так, ведь другие инстанции сами запрашивают информацию в Росреестре, признавая сделку официальной, а вам нужна живая печать?». На это мне ответили устно: «У нас все документы в бумажном формате. Как мы можем прикрепить вашу цифровую подпись?».
С одной стороны, я их тоже понимаю — у них нет технической возможности. Но другим-то это обеспечили. Куда же обратиться, чтобы и здесь появилась цивилизация?
До отделов социальной защиты населения цивилизация еще не дошла.
Мне не повезло – я пришла на обеденное время, а отдел продолжал работать. Начальство, разумеется, также на обеде, а у меня уже занята вторая очередь в ПФР. Нужно успеть туда, чтобы не проводить ещё 4 часа в ожидании. Пришлось специально заказывать выписку в МФЦ для ФССН и ждать целую неделю.
Соответственно, в это время было невозможно сдать паспорт на регистрацию, иначе МФЦ не вернёт готовую выписку из Росреестра по операциям с недвижимостью, которая высылается с печатью только при наличии оригинала паспорта заявителя. Учтите это, если вдруг столкнётесь с подобными трудностями.
И, напоследок
Пусть семьи в России решают создавать детей ради себя, а материнский капитал воспринимают как приятный бонус, а не как основную цель.
Тщательно изучайте законодательство, заранее (до планирования второго и следующих детей) выясняйте, что вас ожидает в банках, ПФР и отделах социальной защиты. В результате ваши малыши станут желанными, финансовая помощь будет приходить вовремя, а семейный бюджет станет более предсказуемым. Желаем вам много радости от детских улыбок!
