Существует известная пословица, которая гласит, что берешь взаймы деньги других людей, а возвращаешь — свои собственные. Несмотря на осознание того, что кредитование влечет за собой значительные переплаты и может привести к долговой зависимости, многим трудно отказаться от привлекательных предложений банков. Оказаться в роли должника может кто угодно, однако чаще всего это происходит с молодежью, которая еще не овладела искусством финансового планирования.
Молодые люди стремятся ко всему сразу, но средств для этого у них недостаточно. В результате появляются кредиты, проценты, долги, просрочки, коллекторы и судебные разбирательства. Один из молодых жителей Ульяновска по имени Сергей поделился своей историей о кредитах с журналом «Мой Рубль». Он рассказал, как постепенно углублялся в долговую яму из-за кредитов и займов, но не находил выхода. В конечном итоге он просто прекратил погашение долгов.
Содержание
С чего началась моя кредитная эпопея
Здравствуйте всем! Меня зовут Сергей, и я родом из Ульяновска. Мне 27 лет.
В 20 лет я оформил свой первый кредит, купив ноутбук в рассрочку. В течение последующих пяти лет я столкнулся с разнообразными кредитными обязательствами. Позвольте рассказать вам о каждом из них.
На тот момент я имел официальное трудоустройство с годом стажа. Моя белая зарплата составляла 8000 рублей. В моей семье неполная структура: мать в разводе с отцом и проживает отдельно. У меня есть брат и сестра, я — младший из них. Моя мать работала (сейчас она на пенсии), сестра не трудится, а брат неофициально работал на лесопилке. Финансовое положение в семье было сложным, средств хватало лишь на самое необходимое.
Мое правило — чем больше, тем лучше
Безусловно, впоследствии я осознал, что мое утверждение было совершенно ошибочным. Но в тот период я придерживался именно этого принципа.
Кредиты и кредитные карты
Таким образом, рассмотрим мои кредиты:
- В 20 лет я оформил рассрочку на ноутбук на три года. Банк «Хоум Кредит», покупка была осуществлена в магазине «Связной». Я выплачивал его в течение года. Кредит был оформлен в 2010 году. В 2011 году я досрочно погасил кредит в магазине «Связной». После внесения средств и закрытия счета мне предложили оформить кредитную карту с лимитом 20 000 рублей, и я согласился. В тот же день активировал карту.
- В том же году я подал онлайн-заявку на кредитную карту «Тинькофф». Через три дня я получил СМС-сообщение с одобренным кредитным лимитом в 11 000 рублей, а на следующий день курьер доставил мне карту. Я также активировал ее.
- В 2014 году я подал заявку на потребительский кредит в «Газ банк» на сумму 100 000 рублей. Через неделю мой кредит был одобрен, и я получил деньги.
Первая покупка в кредит была в салоне связи «Связной».
Задолженность перед банками и микрофинансовыми организациями может стать серьезной проблемой, особенно если накопилось несколько кредитов. Когда клиент перестает исполнять свои обязательства, это приводит к негативным последствиям: начислению штрафов и пени, ухудшению кредитной истории и, в конечном итоге, к судебным разбирательствам. Мой опыт показывает, что важно осознавать последствия своих финансовых решений и не допускать такой ситуации, когда долги начинают угрожать финансовой стабильности.
Остановившись с погашением долгов, я заметил, что ситуация становится все более запутанной. Часто в таких случаях должникам предлагают временные решения, такие как реструктуризация долга или отсрочка платежей, однако это не всегда помогает. Вместо этого важно анализировать свои финансовые возможности и искать пути выхода из сложной ситуации, например, путем открытия диалога с кредиторами или обращения к финансовым консультантам.
Не стоит забывать о том, что долг — это не только финансовое бремя, но и психологический стресс. Нерациональное отношение к долгам может привести к эмоциональному выгоранию и ухудшению качества жизни. Поэтому важно не только решать проблемы с долгами, но и работать над своим финансовым состоянием, чтобы избежать повторения подобных ситуаций в будущем.
Микрозаймы в МФО
На протяжении следующих двух лет я также обращался в микрофинансовые организации. Ситуация сложилась следующим образом:
- «Быстроденьги» » я обращался трижды; в конце 2016 года мне впервые одобрили 5 000 рублей, которые я вернул в срок. Затем мне одобрили 7 000 рублей, которые я тоже успел вернуть вовремя. Наконец, я взял займ на 9 000 рублей, который так и не смог вернуть;
- «Деньги на прокат» » здесь я обращался дважды. В первый раз, в тот же месяц, когда взял займ в «Быстроденьги», мне одобрили 7 000 рублей, которые я в срок вернул. Во второй раз я взял займ на 10 000 рублей, но вернуть его не сумел;
- «РосДеньги» » кредитная история была уже испорчена, поэтому мне одобрили только 1 000 рублей. Я воспользовался этой суммой в начале 2017 года.
Долг платежом красен
Когда я оформлял эти кредиты, я смотрел только на текущий момент. Ни о каких последствиях за неплатежи я и не думал. Итак, во сколько мне обошлись все эти займы:
Ноутбук, который стоил 26 000 рублей, обернулся для меня переплатой около 18 000 рублей. Мой ежемесячный платеж составлял 3 000 рублей. Это был мой первый и единственный кредит, и я мог с ним справиться.
Кредитка «Связного», которой я активно пользовался для покупки товаров и снятия наличных, обременяла меня ежемесячным платежом в 3 600 рублей. Стоит отметить, что чем больше сумма долга на карте, тем выше ежемесячный платеж. Это связано с процентами. При пополнении карты сначала списываются проценты, и только после этого зачисляется сумма на карту. В начале я не понимал этого, и когда я внес 5000 рублей, был удивлен, что на счет пришло всего 1200 рублей. Я связался с банком, и они мне все разъяснили. В первый год я исправно расплачивался, хотя задолженность только росла. За это мне повысили кредитный лимит до 50 000 рублей.
Тинькофф Банк.
Карту «Тинькофф» я использовал не слишком часто. В среднем, около пяти раз в месяц я расплачивался ею в магазинах. Мой фиксированный ежемесячный платеж составлял 900 рублей, независимо от наличия задолженности по карте. Если я просрочивал платёж более трех дней, сумма взноса увеличивалась. Через полгода лимит был повышен до 18 000 рублей, а еще через полгода — до 30 000 рублей.
В «Газ Банке» мой ежемесячный платёж составил 4 000 рублей. Учитывая существующие задолженности по кредитным картам, мне было трудно сводить концы с концами. Порой я задерживал платежи на несколько дней. В некоторых случаях моя мать помогала мне с оплатой. Несмотря на сложности, мне всё же удалось закрыть этот кредит.
И начались просрочки
Ежемесячные выплаты по всем трем кредитам достигали почти 10 000 рублей, что для меня стало слишком тяжелым бременем. Приоритетом для меня был «Газ банк «, а по кредитным картам я просто перестал выполнять платежи. Вслед за этим начались постоянные звонки от обоих банков — порядка 30 раз в день. Сначала я отвечал на звонки, пытаясь обсудить возможные отсрочки. Это временно снижало количество звонков, но отсрочки не принесли мне реальной помощи. Денег по-прежнему не хватало. Суммарная задолженность составила 70 000 рублей.
Реструктуризация долга не помогла
После того как прошел срок в три месяца по просрочке по карте «Тинькофф», банк предложил мне вариант реструктуризации задолженности. В течение трех месяцев мне следовало вносить по 500 рублей каждый месяц, и на этом всё. За указанный период начисление процентов на долг не проводилось. Это решение было принято для того, чтобы я смог улучшить своё финансовое положение. Я, естественно, согласился на это предложение. Однако через три месяца мое материальное положение так и не изменилось. Через месяц после этого банк передал мой долг в коллекторское агентство, уведомив меня об этом в письме.
Проданные долги и коллекторы
На карту «Связной банк» постоянно поступали звонки и СМС с просьбами погасить задолженность. Когда я попросил о реструктуризации, мне отказали. Сообщения приходили даже на электронную почту. Прошло четыре месяца после возникновения просрочки, и, как в случае с «Тинькофф», мой долг был продан.
Статья к прочтению: Что произойдет, если игнорировать выплаты по кредитам и займам? Реальная история недобросовестного заемщика
Звонки участились, и раздавались они как днем, так и рано утром. Не имело значения, выходной это день или рабочий. Как только я брал телефон, там оказывалось множество пропущенных вызовов. Угроз не поступало, только настойчивые требования вернуть долг. Отправляли письма, якобы от судебных приставов, в которых сообщалось о возможном визите приставов по месту моей регистрации через три дня. У меня скопилось около 30 таких писем. Я погасил долги перед «Газ Банком», но еще оставались задолженности по кредитным картам.
Взял займы в МФО и опять не отдал
Прошел год с последней выплаты по кредитным картам. На адрес регистрации никто так и не приехал. Также прекратили приходить письма. Мне были нужны деньги, и я обратился в МФО «Быстроденьги» и «Деньги на прокат», где мне одобрили заем. Я брал деньги на две недели и вернул их вовремя. Через месяц я снова оформил займы, но вернуть их уже не получилось.
Снова началась череда звонков и уведомлений. Через два месяца мой долг был продан в коллекторское агентство, о чем меня уведомили по почте. Никто из них ко мне домой так и не приехал.
МФО «Быстроденьги».
Это может быть опасно
Хотел бы выделить компанию «РосДеньги». Я взял у них 1 000 рублей и практически забыл о долге, уехав в Москву на год. Никто мне не звонил и не писал. Прошел месяц с момента моего возвращения домой, когда к нам пришел мужчина из этой организации и потребовал 11 000 рублей. Он угрожал, что если я не заплачу, то проникнет ночью и разобьет все стекла в доме. Срок, который он дал, составил три дня. Я не смог найти деньги, и он действительно пришел, это было около трех часов ночи. Вся семья спала дома. Вдруг раздались громкие удары по окнам. Сначала я не мог понять, снится ли мне это. Затем был еще удар. Я встал и подошел к окну, успел увидеть, как его машина уезжает от нашего дома. Все мы сильно испугались, и мне долго пришлось успокаивать мать.
Утром я заметил несколько камней, размерами с кулак, недалеко от окон. Не понимаю, как стекла выдержали такие удары. Только одно окно получило трещину.
На следующий день я получил сообщение: «В следующий раз будет бутылка с бензином. Верни долг». Я занял деньги у друзей и вернул полную сумму этой компании. Таким образом, история с «РосДеньгами» завершилась.
Через месяц в нашем городе произошел еще один инцидент с этой организацией. Мужчина не смог вернуть долг, и ночью в его окно полетела бутылка с бензином… Как и в моем случае. Пострадал маленький ребенок, и шума от этой ситуации было предостаточно. У дел вмешалась прокуратура. Спустя месяц всё утихло, а «РосДеньги» продолжили свою деятельность, выдавая деньги всем желающим.
День сегодняшний
На текущий момент я так и не расплатился по своим долгам. С тех пор как я последний раз делал платежи по кредитным картам, прошло уже 4 года. Судя по письмам от коллекторов, моя задолженность, включая проценты, составляет 150 000 рублей по карте «Связной» и 190 000 рублей по карте «Тинькофф». Последние уведомления от них пришли ко мне 3 года назад.
Микрофинансовые организации также не беспокоят меня, по последним данным моя задолженность равнялась 35 000 рублей в «Быстроденьги» и 44 000 рублей в компании «Деньги на прокат». Эта информация была актуальна год назад.
Принимайте решения о кредитах, исходя из своих финансовых возможностей. Трудно жить, ожидая, что однажды приставы придут и заберут вещи из дома. Я потерял доверие своих близких, а друзья считают меня ненадежным человеком, и это оправдано. У меня нет никаких гарантий на будущее. Кредитная история скомпрометирована навсегда… Теперь я сожалею о своем легкомысленном поведении. Не повторяйте моих ошибок.
