Если у вас постоянный высокий доход, который позволяет ежемесячно откладывать большие суммы, но у вас нет собственного жилья, то вы можете выбрать один из двух способов его приобретения: самостоятельно накопить необходимую сумму или взять ипотечный кредит и постепенно его погашать. У каждого из этих вариантов есть свои достоинства и недостатки. Если вы решили обратиться за ипотекой, важно найти надежный банк с наиболее выгодными условиями кредитования. Сегодняшняя героиня журнала «Мой Рубль», молодая жительница Тулы, рассматривала предложение двух банков: Сбербанка и ВТБ24. Почему Диана остановила свой выбор на ВТБ24, читайте далее в статье.
Содержание
С чего все началось
Приветствую вас, уважаемые читатели! Я Диана, и живу в замечательном городе Тула. Сегодня хочу рассказать о своем опыте получения ипотеки осенью 2017 года.
Нужно свое жилье
Начну с самого начала. Мне 27 лет. У меня стабильная работа в государственном учреждении, есть молодой человек, и на выходных я встречаюсь с друзьями — всё как у всех, но… у меня нет собственного жилья. Жить с родителями в таком возрасте мне не хотелось.
Идея о покупке собственного жилья пришла неожиданно, но это стало логичным шагом. Я никогда не имела дела с банками, даже не брала кредиты на личные нужды. Однако стремление купить свою квартиру оказалось сильнее, особенно при условии минимальной переплаты банкам…
Тула » мой родной город.
Решила приобрести квартиру в новостройке
Тула — это небольшой город с населением свыше 500 тысяч жителей. Цена квадратного метра жилья эконом-класса начинается от 36 тысяч рублей на этапе котлована и составляет от 45 тысяч рублей после завершения строительства. Мне понадобился детальный анализ, поэтому я первым делом посетила сайт Авито.
После изучения цен на квартиры на рынке я решила сосредоточиться на новостройках. Почему именно они? Потому что стоимость квартир на вторичном рынке выше минимум на 1,5 раза. В домах старой постройки сложно сказать, в каком состоянии находятся трубы отопления и электрическая проводка, и сколько денег потребуется на их ремонт. Разница, по моему мнению, очевидна!
При выборе ипотечного кредита важно учитывать не только процентные ставки, но и качество обслуживания, а также дополнительные услуги, предлагаемые банками. ВТБ24 для зарплатных клиентов предлагает более привлекательные условия по ставкам, особенно если клиент является постоянным клиентом банка. Это может включать сниженные процентные ставки или специальные программы для тех, кто получает зарплату на карту ВТБ. Кроме того, процесс оформления ипотеки в ВТБ24 отличается гибкостью и transparent, что облегчает взаимодействие с банком.
Сравнивая с Сбербанком, можно заметить, что там также есть выгодные предложения, однако они часто накладывают дополнительные условия, которые могут усложнить процесс получения ипотеки. Например, Сбербанк может требовать обязательную страховку или определенные подтверждения дохода, что может занять больше времени. В подтверждение, в ВТБ24 у зарплатных клиентов иногда есть возможность получить одобрение по упрощенной схеме, что экономит время и усилия.
Кроме того, уровень обслуживания в ВТБ24 выделяется среди конкурентов. Клиенты отмечают оперативность и готовность сотрудников помочь с любыми вопросами, связанными с ипотекой. В случае возникновения трудностей или необходимости внести изменения в кредитные условия, ВТБ24 предлагает более индивидуальный подход, что значительно повышает уровень доверия и удовлетворенности от обслуживания. Все эти факторы убедили меня выбрать ипотеку именно в ВТБ24.
Какой застройщик и жилой комплекс лучше?
В Туле существует ограниченное число застройщиков, занимающихся возведением современных жилых комплексов. Остановившись на трёх ключевых объектах, я решила оценить все положительные и отрицательные стороны. Просчитывая свои финансовые возможности, я приняла решение приобрести однокомнатную квартиру площадью 35 кв. м, стоимостью до 1 500 000 рублей, в новом здании.
Все прекрасно, но далеко от центра
Первый жилой комплекс, который я заметил, находится на значительном расстоянии от городской центра. На автомобиле до него можно доехать за двадцать минут в отсутствие пробок. Дома стоят довольно близко друг к другу. Первая очередь уже сдана в эксплуатацию. Предложенные планировки современные, а большие балконы и просторные кухни радуют глаз Также построен красивый детский сад. Поблизости есть пруд. Ценник за квадратный метр составляет 36 000 рублей, что меня вполне устраивает.
Данный жилой комплекс вызывает симпатию, и застройщик выглядит надежным. Однако у меня пока нет собственного авто, и добираться с одного конца города на другой будет довольно сложно. Кроме того, родителям не слишком понравилось расположение нового района, а их мнение для меня имеет большое значение.
Почти идеал, но, по слухам, с качеством беда
Второй жилой комплекс оказался гораздо ближе к идеалу. Он расположился в районе, где я в настоящее время живу вместе с родителями. Стильные высотные здания с площадками для детей, хорошо развитая инфраструктура, первая очередь уже введена в эксплуатацию. Просто замечательно. Однако после разговора со знакомым я поняла, что качество жилья оставляет желать лучшего, так как строили его в течение двух лет с задержками. Завершением проекта занимались разные подрядчики, и при этом экономили на материалах. Это вызвало у меня сомнения»
А вот это — то, что надо!
Новостройка в центре Тулы.
Третий жилой комплекс также располагается в моем районе. В интернете можно найти много информации о нем. Квартиры очень уютные и просторные. По плану даже предусмотрен фонтан в дворе. Рядом находится новый вольер для выгула собак, что для меня актуально, так как я являюсь владельцем собаки уникальной породы — сибирского хаски. Мне это всё очень нравится!
Я решила приобрести свою первую недвижимость здесь. Когда я обратилась в агентство недвижимости, мне помогли забронировать квартиру на две недели. Тем временем я начала собирать документы для банка…
Оформление ипотеки
Мне предложили две финансовые организации: Сбербанк и ВТБ24. Первое учреждение выставило условия по ипотеке с процентной ставкой 10,5% при наличии страховки жизни. Несмотря на то, что я являюсь их зарплатным клиентом уже три года и у меня есть три карты – две из которых золотые, когда я поинтересовалась у кредитного менеджера о возможных льготах, мне ответили, что никаких преимуществ для меня нет. Не имеет значения, являюсь я зарплатным клиентом или просто прохожим.
Отделение Сбербанка в Туле.
Теперь поделюсь впечатлениями о ВТБ24. Этот банк всегда выделялся для меня своим вниманием к клиентам. Быстрое и качественное обслуживание, небольшие очереди, регулярные бонусные программы. У меня была карта ВТБ24, когда я училась и работала в магазине спортивной одежды. Через месяц я уволилась, но карта все равно оставалась активной до автоматического закрытия. У меня больше не было никаких обязательств перед банком.
Статья на тему: Почему мы выбрали ипотеку в Сбербанке, а теперь платим в ВТБ24? Обслуживание клиентов и скрытые нюансы ипотеки в Сбербанке
Мне крупно повезло. ВТБ24 выступил надежным партнером нашего застройщика, и я попала в акцию. Первый год ипотеки – 6,7% годовых, а в последующие годы – 9,7% годовых при условии наличия страховки жизни. Выбор банка не вызывал сомнений.
Собрав все необходимые документы: паспорт, справку НДФЛ-2 и заверенную копию трудовой книжки, я отправилась в риэлтерское агентство. По прибытии я сообщила, что собираюсь подавать документы на одобрение в ВТБ24, так как меня устраивают их условия. Но риэлторы пытались убедить меня подать документы и в Сбербанк. Я была не против. К счастью, мой дом, в котором я выбрала квартиру, не получил аккредитацию от Сбербанка. Ура! И мы подали заявку на одобрение ипотеки в ВТБ24.
Финансовая часть ипотеки
Теперь поговорим о финансах. Цена квартиры составляет 1 400 000 рублей и предлагается напрямую от застройщика. Если же приобретать жилье через подрядчика по договору уступки, стоимость окажется на 150 тысяч рублей ниже. Решив купить свою первую недвижимость, я выбрала безопасный вариант покупки у застройщика. Мой первоначальный взнос составил 800 тысяч рублей, что означало, что мне необходимо было найти еще 600 тысяч рублей. Именно эта сумма требуется для получения ипотеки в ВТБ24. Я подала документы для одобрения недостающей суммы.
Прошло 5 рабочих дней. Прогуливаясь по улице, я получила сообщение на телефон от ВТБ24. В нем было одобрение на сумму 600 000 рублей на срок 7 лет и 2 месяца. Первый год я должна была платить 8 967,87 рубля в месяц, а затем ежемесячный платеж увеличивался до 9 747,44 рублей. Я была на седьмом небе от счастья!
Страхование жизни
На следующий день мне позвонили из страхового отдела ВТБ24. Эта льготная ипотечная программа доступна при условии обязательного страхования жизни. Девушка добрым голосом начала задавать мне разные вопросы.
После завершения опроса мне предложили страховку в размере 7 000 рублей в год. Эта цифра была для меня удивительной. Я была в недоумении и вспомнила, что можно застраховаться в любой компании, главное — предоставить документы.
Когда я поделилась своим соображением с девушкой, она предложила перезвонить, согласовав сумму страховки с руководителем. Я согласилась. Через час меня снова набрал менеджер. Оказалось, что в ВТБ24 запущена акция — страховка на 3 года стоит 3 000 рублей, то есть 1 000 рублей в год, и это разовый платеж. Я не могла поверить своему счастью, но решила принять такое заманчивое предложение.
Я позвонила своему риелтору и рассказала о разговоре со страховым отделом. Агент с подозрением отнесся к такой низкой цене страховки жизни и сказал, что она, скорее всего, указана за год. Я решила, что увижу всё сама, когда буду подписывать договор долевого участия. Надеялась на лучшее!
Завершающий этап оформления ипотеки
На утро следующего дня я направилась в банк. Там меня встретила мой личный менеджер по ипотечным кредитам. Она подробно объяснила все нюансы. На каждую мою просьбу предоставила четкие ответы. Первоначальный платеж составил ровно 800 000 рублей, который я внесла в кассу банка. Затем меня направили в отдел страхования для оформления страховки жизни.
Мне нравятся условия ипотеки в ВТБ24.
Это поразительно, но услышанная по телефону цена на страхование, равная 3 000 рублей, действительно относилась к трём годам. После внесения оплаты риэлтор отметила, что за 10 лет своей работы подобный случай ей встречается впервые. Подписав все необходимые бумаги в банке, я направилась в МФЦ. Там завершился финальный этап оформления документов с представителем застройщика. Всё прошло успешно!
Как продвигается погашение ипотеки
Прошел год. Что мы имеем. Сделав первоначальный взнос в 800 тысяч рублей, я получил ипотечный заем на сумму 600 000 рублей от банка. В течение первого года ежемесячный платеж составляет 8 967,87 рубля, а в следующие 6 лет и 2 месяца он увеличивается до 9 747,44 рубля.
Если я буду выплачивать кредит по графику равными долями в установленное число месяца, моя общая переплата составит 211 979,82 рубля. На текущий момент, октябрь 2018 года, мой оставшийся долг по ипотечному кредиту составляет 200 167,02 рубля, и я планирую его погасить в течение следующих 6-9 месяцев.
Как я платила
Прошел год с того момента, как я оформила ипотеку. Как идет процесс оплаты? Я осуществляю основной платеж в указанный в договоре срок без задержек. Также делала досрочные погашения. Долгое время мне было сложно разобраться, как правильно осуществлять эти досрочные выплаты. Изначально я считала, что нужно накопить определенную сумму, например, 100 000 рублей за полгода, и на следующий день внести их на счет. Это был серьезный миф.
Вам может быть интересно: Ставки Сбербанка по ипотеке 2018 года.
Каждый ваш день означает, что вы пользуетесь деньгами, которые взяли в долг у финансового учреждения. В моем случае это примерно 300 рублей в день. У вас, возможно, эта сумма выше. В связи с этим, чем быстрее вы сделаете досрочное погашение, тем быстрее сократится количество дней, а вместе с этим и плата за использование кредита.
Не стоит ждать полгода. При выборе досрочного погашения следует всегда ориентироваться на сокращение числа дней действия договора. Это значительно выгоднее, чем изменение размера обязательного платежа.
Когда ипотека будет полностью погашена, вам нужно получить в банке справку о выплаченных процентах с основной суммы. Не просите сотрудников банка указывать ниже, чем есть на самом деле, сумму выплаченных процентов. Это позволит вам вернуть 13% от уплаченных процентов банку!
Сохраняйте все чеки и квитанции
Еще один важный момент! Практически через год я получила смс с уведомлением о том, что моя оплата страховки жизни завершилась и необходимо произвести новый платеж. Это вызвало у меня замешательство. Тогда я вспомнила слова риэлтора и решила позвонить на горячую линию ВТБ24. Они подтвердили текст смс-сообщения и вежливо посоветовали обратиться в страховую компанию ВТБ24.
Во время обеденного перерыва я направилась в главный офис финансового учреждения, взяв с собой все необходимые документы. Страховая компания подтвердила, что я действительно оплатила страховку жизни на три года. Просто сотрудники, оформлявшие мою ипотеку, не передали информацию об оплате в банк!
Без страховки жизни процентная ставка возрастает на 1%. Я была очень недовольна. Но, как известно, всё, что хорошо заканчивается, — это хорошо. В моем присутствии менеджер страхового отдела передал копию моей документации о платеже страховки жизни работнику банка, который обновил данные в системе.
Будьте внимательны! Сохраняйте все чеки! Не стесняйтесь обращаться в банк, чтобы уточнить важную информацию. Это ваши деньги!
Практические советы
Не бойтесь вести переговоры с банком, сообщите им, что вы знаете о более выгодных предложениях у их конкурентов, как по ипотечным кредитам, так и по страховке. Финансовые организации часто идут на компромиссы. Вы всегда можете достичь соглашения с банком.
Полезная информация: Проверьте, возможно ли одобрение ипотечного кредита для вашей семьи.
Кроме того, у меня есть ещё одно преимущество, будучи сотрудником государственного учреждения. Когда квартира будет официально зарегистрирована на меня после завершения строительства, я могу подать заявку на налоговый вычет в размере 13% от ее стоимости, который будет возвращён мне в виде денег. Это примерно 182 000 рублей.
Внимательно изучайте все условия договоров и обязательно храните все чеки, ничего не выбрасывайте! Ипотека не так пугающа, как нам внушают с экранов телевизоров!
