В каждом финансовом учреждении можно встретить кредитные программы — от ведущих банков до менее известных организаций. Помимо ипотечных и целевых займов, также существуют потребительские кредиты — на любые нужды.
О крупных и авторитетных банках написано немало, а вот о предложениях от менее популярных компаний, не входящих в топ-10, информации гораздо меньше. Ниже «Мой Рубль» подробно рассмотрит ситуацию с потребительскими кредитами от «Почта Банка».
Содержание
Что за «Почта Банк», откуда он взялся?
Сначала немного о компании. Организация появилась в конце 1990 года и изначально носила название «Бежица-Банк», и была основана в Брянске.
В 2011 году банк был приобретен группой ВТБ, которая в настоящее время владеет 100% акций, и продолжил свою деятельность под прежним названием.
В 2015 году 50% одна акция были приобретены Почтой России, а в 2016 году компания была переименована в «Почта Банк». Таким образом, если кратко резюмировать: на 2018 год компания находится под совместным контролем группы ВТБ и Почты России.
Что касается данных на апрель 2018 года:
- Общие активы составляют почти 300 млрд рублей (31-е место в стране).
- Чистая прибыль за 2017 год: 4.6 млрд рублей (13-е место в России).
- Сумма вкладов физических лиц: 200 млрд рублей (14-е место по стране).
- Число клиентов (по состоянию на конец 2017 года): 6.3 млн.
Зачем придумали открыывать банковские отделения на Почте?
Согласно первоначальному замыслу, «Почта Банк» предназначен для удовлетворения финансовых нужд клиентов Почты России, в частности пенсионеров. Чтобы запол llenar прилив пустых пространств почтовых отделений по всей стране, было решено организовать в них офисы «Почта Банка».
Так выглядит отделение «Почта Банка».
Согласно исследованию, проведённому «Совкомбанком», несмотря на негативное восприятие со стороны некоторых специалистов банковской сферы, пенсионеры являются наиболее ответственными, законопослушными и надёжными клиентами, которые практически никогда не оказываются в ситуации просрочки по кредитам. Поэтому открытие отделения банка на Почте, где можно получить небольшой кредит для решения текущих бытовых задач (например, на подарки для внуков), является обоснованным решением Почты России.
Создание банка на базе Почты России можно рассматривать как стратегический шаг к расширению финансовых услуг, доступных населению, особенно для наиболее уязвимых групп, таких как пенсионеры. Главной целью данного проекта является не только улучшение финансовой грамотности среди пожилых людей, но и обеспечение их более доступными и удобными финансовыми продуктами. Поскольку Пенсионный фонд и социальные выплаты часто проходят через почтовые отделения, запуск банка может значительно упростить процесс получения финансовых услуг для пенсионеров, предоставляя им возможность управлять своими средствами на одном платформе.
Что касается кредитных условий для пенсионеров, то важно акцентировать внимание на том, что они должны быть максимально выгодными и понятными для данной категории граждан. Ни в коем случае не следует забывать о репутации финансовых учреждений, особенно учитывая возрастные особенности и потребности пожилых людей. Прозрачные условия кредитования, отсутствие скрытых комиссий и доступные процентные ставки могли бы повысить уровень доверия к новому банку. Важно также предусмотреть возможность получения консультаций и помощи на сайте или в отделениях банка, чтобы пенсионеры могли легко разобраться в предлагаемых продуктах и выбрать наиболее подходящие для них решения.
Список потребительских кредитных программ и их условия на 2018 год
«Почта Банк» предлагает несколько вариантов кредитования:
- Кредит на наличные средства.
- Рефинансирование существующих кредитов.
- Специальный кредит.
- Кредит на получение образования.
- Кредитование для бизнеса.
- Предложения для пожилых людей.
- Кредит на покупки.
Далее рассмотрим каждую из программ более подробно. Все условия действительны на конец весны 2018 года.
Пополнение карты Почта Банка с карт других банков (видео)
Наличными
Кредиты выдаются на любые цели. Ответ на заявку предоставляется в течение суток, после чего в течении 7 дней (в случае положительного решения) появится возможность обдумать предложение и отказаться от займа. Предварительное решение становится известно сразу после подачи заявки (если оформляется через сайт).
Деньги можно получить как на банковскую карту, так и наличными через банкомат.
Основные условия:
- Наибольшая сумма: 1 миллион рублей.
- Срок кредита: от 1 до 5 лет.
- Годовая процентная ставка: от 12.9% до 23.9%.
- Выдача кредита и его обслуживание: безвозмездно (без скрытых комиссий).
- Снятие наличных через банкоматы «Почта Банка» и ВТБ — без комиссии.
- Возможно подключить функцию автопогашения — регулярные переводы с другого счета (в том числе с карт сторонних банков).
Для клиентов, у которых открыт счет в банке, доступны минимальная ставка и максимальная сумма. Для клиентов, получающих зарплату через банк, а также для пенсионеров, максимальная ставка составляет 20.9% и снижена.
В случае необходимости можно оформить заем на значительную сумму, привлекая до двух созаемщиков.
Рефинансирование
Предоставляет возможность перенести кредиты в «Почта Банк» с других финансовых учреждений. При желании можно объединить несколько кредитов в один.
Основные условия:
- Максимальная сумма: от 50 тысяч до 1 миллиона рублей (для пенсионеров — от 20 до 200 тысяч).
- Срок: от 1 до 5 лет (для пенсионеров — от 1 до 3 лет).
- Годовая ставка: от 12.9% до 19.9%.
- Снятие наличных в банкоматах «Почта Банка» и ВТБ без комиссии.
- Возможность воспользоваться услугами «Уменьшаю платеж» (снижение размера оставшихся выплат) и «Меняю дату платежа» (изменение даты последующего платежа).
Льготный (на освоение «Дальневосточного гектара»)
Предоставляется для оформления земельного участка, который выделен гражданину РФ в рамках программы «Дальневосточный гектар», при условии приобретения товаров (строительных материалов, техники, семян и прочего) или услуг у партнерских организаций банка.
При подаче заявки через сайт предварительное одобрение можно получить всего за 5 минут.
Ключевые условия:
- Максимальная сумма: до 600 тысяч рублей.
- Срок: от 6 месяцев до 5 лет.
- Годовая процентная ставка: от 8.5% до 10.5%.
- Дополнительные услуги: «Отсрочка платежа», «Изменение даты платежа».
Помимо стандартного набора документов, необходимо представить договор безвозмездного пользования участком и его номер.
На образование
Кредит предоставляется для финансирования образования в учреждениях, которые находятся в перечне банков. Процентные ставки начисляются только на фактически использованную сумму. Есть возможность доплатить часть кредита из личных средств. Также можно полностью оплатить определенный промежуток обучения, оставляя при этом возможность использования кредитных средств в дальнейшем.
Основные условия:
- Максимальная сумма: до 2 миллионов рублей.
- Годовая процентная ставка: от 14.9%.
- Срок: от 1 до 6 лет.
- Дополнительные услуги: «Автопогашение», «Изменение даты платежа».
Необходимо приложить к документам договор с образовательным учреждением.
Для корпоративных клиентов
Услуги доступны для клиентов, имеющих счета в «Почта Банке» по тарифным планам «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер», «Базовый».
Ключевые условия:
- Максимальная сумма: от 50 тысяч до 1 миллиона рублей.
- Срок: от 1 до 5 лет.
- Процентная ставка: от 12.9% до 23.9%.
Для пенсионеров
Специальная программа, предназначенная для пенсионеров (только достигших пенсионного возраста), которые имеют счета «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер», «Базовый» в «Почта Банке».
Ключевые условия:
- Максимальная сумма: от 20 до 200 тысяч рублей.
- Срок: от 1 до 3 лет.
- Годовая ставка: от 16.9% до 23.9%.
- Услуги: «Автопогашение», «Изменение даты платежа».
Покупки в кредит
Позволяют оформить кредит на приобретение товаров в магазинах, которые сотрудничают с банком.
Оформление (от выбора товара до его покупки) занимает до 30 минут.
Ключевые условия:
- Максимальная сумма: до 300 тысяч рублей.
- Период: от 3 до 36 месяцев.
- Первоначальный взнос: от 0% до 90%.
- Опции: «Автопогашение», «Смена даты платежа», «Снижение платежа».
Как взять кредит в «Почта Банке»? (+видео с разбором договора)
Займ можно получить как через интернет-ресурс, так и в офисе банковского учреждения или в магазине, если речь идет о покупке в кредит. Для оформления понадобится лишь паспорт и СНИЛС. В случае некоторых программ могут понадобиться и другие документы.
Ставки, хоть и остаются довольно высокими, все же достаточно приемлемы — это не такие уж и заоблачные проценты, как у некоторых микрофинансовых организаций, хотя принцип остается тем же — небольшие кредиты для пожилых людей.
Подать заявку онлайн
На нашем сайте доступна форма, которая позволяет вам удобно подать заявку на кредит через интернет, не покидая своего дома.
