СБП: принципы работы этой технологии и инструкция по использованию

Система быстрых платежей (СБП) представляет собой сервис для мгновенных денежных переводов между банками с использованием номера телефона и низкой комиссией, а в некоторых случаях и без ее взимания. Кроме этого, СБП можно использовать для оплаты товаров и услуг, а также для получения выплат от организаций. Для удобства пользователей СБП предлагает свое собственное приложение, которое можно скачать на устройства под управлением iOS и Android.

Что такое Система быстрых платежей и как она работает

СБП является сервисом, предоставляемым Банком РФ и Национальной платежной системой. Её пользователи могут отправлять деньги друг другу, знаю только номер телефона, без каких-либо дополнительных данных. Важным условием является наличие подключения к системе быстрых платежей у банка-отправителя и банка-получателя. Перевод можно осуществить на любой банковский счёт, за исключением кредитного.

На данный момент к СБП подключены все крупнейшие банки РФ, включая более 200 организаций. В будущем к системе присоединятся и остальные, что является требованием Центрального Банка РФ.

Главная функция СБП для бизнеса — прием безналичной оплаты без расходов на эквайринг. Клиент оплачивает товары и услуги не картой, а с помощью QR-кода. Такой способ оплаты называется куайрингом.

Как работает Система быстрых платежей

Система быстрых платежей является сервисом Национальной системы платежных карт (НСПК). Она позволяет принимать безналичную оплату и является отличной альтернативой для бизнеса, если у клиента нет банковской карты.

Для того чтобы клиенты произвели оплату по СБП на сайтах или в email-рассылках, им доступны два варианта: использовать кнопку или ссылку, которая приведет на страницу оплаты. В случае оплаты услуг при личном обращении клиент может осуществить платеж с помощью сканирования QR-кода и последующего подтверждения в мобильном приложении банка. При этом необходимо убедиться, что банк, который выбрал клиент, является участником СБП, список можно посмотреть на сайте системы. В QR-коде «зашиты» реквизиты компании, и деньги будут моментально переведены на расчетный счет.

Стоит отметить, что оплата по QR-коду не освобождает от использования онлайн-кассы, так как необходимо сформировать чек. Для этого администратор салона может использовать онлайн-кассу или мобильный терминал оплаты и выбрать опцию «Оплата по QR-коду». Клиент, в свою очередь, открывает мобильное приложение банка на своем телефоне, сканирует QR-код с экрана терминала или предоставленный администратором чек и производит оплату.

После проверки оплаты администратор выдает клиенту фискальный чек или отправляет его на электронную почту.

Система быстрой оплаты СБП требует подключения к Интернету. Торговая точка должна быть подключена к сети для того, чтобы продавец мог создать QR-код для оплаты. Для покупателя необходимо мобильное интернет-подключение, чтобы зайти в мобильное приложение банка и оплатить услугу.

Максимальный размер транзакции при использовании СБП на одну операцию — 1 000 000 рублей. Данное ограничение было установлено Центральным банком РФ, однако банки имеют возможность устанавливать свои минимальные значения. Рекомендуем ознакомиться с условиями конкретного банка. Ежемесячные и годовые лимиты на использование СБП отсутствуют.

Как осуществлять оплату через СБП

Для осуществления оплаты через СБП необходимо отсканировать QR-код с помощью мобильного приложения банка на смартфоне, планшете или компьютере.

С помощью СБП можно производить переводы денежных средств в другой банк как на свой счет, так и на счет другого человека, предоставляя при этом номер телефона получателя. Правда, для этого необходимо, чтобы банки отправителя и получателя были подключены к СБП.

Перечень банков, подключенных к СБП, доступен на официальном сайте сервиса.

На данный момент СБП сотрудничает с 206 банками, включая такие крупные игроки, как Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф, Райффайзен и другие. Подробный список можно посмотреть здесь

Перевод через СБП отличается от обычного перевода несколькими преимуществами:

• Быстрые переводы, доступные даже в выходные и праздники;
• Переводы без комиссии или с минимальной;
• Перевод в любой банк, который подключен к СБП;
• Перевод осуществляется со счета на счет, независимо от карты;
• Для использования СБП необходимо предварительно подключиться к нему;
• Высокая степень защиты переводов.
• Важно указывать верный номер телефона получателя, чтобы избежать ошибок при переводе;
• При получении перевода отправитель может не быть видимым для получателя.
• Возврат СБП невозможен после отправки перевода;
• Имя человека и список банков, которыми он пользуется, можно узнать по номеру телефона;
• В каждом банке устанавливаются свои лимиты для переводов.

Ограничения для переводов через СБП

Разные банки устанавливают свои максимальные суммы для переводов, например:

• ВТБ — до 500 000 рублей за один перевод и 5 миллионов в месяц;
• Сбер — до 1 миллиона рублей в сутки;
• Тинькофф — до 1 миллиона рублей за один перевод и 5 миллионов в месяц.

Давайте рассмотрим, сколько мы можем перевести через СБП без комиссии. Обычный банковский перевод обычно взимает от 0,5 до 1,5% от переведенной суммы. При этом банк устанавливает минимальную комиссию.

Можно переводить до 100 000 рублей в месяц бесплатно, после чего взимается комиссия в размере 0,5% от переведенной суммы.

Сравнение лимитов для СБП и обычных переводов по номеру телефона

В Российской Федерации самыми востребованными банками на данный момент являются Тинькофф и Сбербанк. Поэтому мы рассмотрим лимиты на переводы в этих банках.

При переводе денег из приложения или личного кабинета Тинькофф в другой банк по номеру телефона, комиссия не взимается ни при какой сумме. В случае использования СБП в Тинькофф также нет комиссии. Максимальная сумма, которую можно отправить за месяц по номеру телефона/карты, составляет 5 миллионов рублей.

При переводе денег в другой банк по номеру телефона или счету, комиссия составляет 1%, но не более 5000 рублей.

При использовании СБП через Сбербанк комиссия не будет взиматься за переводы до 100 000 рублей в месяц, после этого лимита будет взиматься 0,5% от суммы платежа.

В Сбербанке установлен общий лимит в 1 миллион рублей в сутки на все исходящие переводы по номеру карты или телефона.

Рассмотрим, для чего нужна система быстрых платежей и что отличает ее от обычного перевода по номеру телефона.

Итак, основное отличие заключается в том, что СБП позволяет осуществлять переводы в любой банк, не ограничиваясь только внутренними переводами внутри одного банка. Так, при использовании обычного перевода по номеру телефона в ВТБ можно совершать только внутренние переводы внутри банка и его партнеров, а при использовании СБП — переводить деньги в любой банк, подключенный к системе, включая Сбербанк, Тинькофф, Альфа-банк.

Кроме того, при использовании СБП нет необходимости знать реквизиты счета получателя, что упрощает процесс перевода.

Ключевые возможности СБП

С помощью данного сервиса можно совершать следующие операции:

• Внутри одного банка возможен перевод средств с одной карты на другую;
• Переводы в другие банки осуществляются без проблем;
• QR-коды используются для оплаты покупок;
• Получение и отправка денег юридическим лицам осуществляется в режиме реального времени (например, возврат товаров).

Основные преимущества СБП перед другими системами переводов:

• Мгновенные переводы, независимо от времени суток, дня недели и праздников. С банковскими переводами сроки заметно увеличиваются — от нескольких минут до нескольких дней;
• Отсутствие комиссий или их минимальный размер при переводах, превышающих установленный лимит;
• Возможность осуществления межбанковских переводов в компании, привязанные к системе — более 200 банков;
• Гарантированная безопасность и конфиденциальность переводов на уровне банковских.

Ограничения

Одна из главных достоинств системы – выгодные условия для частных лиц и компаний. Именно поэтому многие магазины внедряют систему, чтобы предоставлять покупателям скидки и премии за оплату через СБП.

Любые оплаты и переводы частных лиц до 100 000 рублей в месяц являются бесплатными. Никакая комиссия не будет взиматься за операции внутри этого лимита. Комиссия в размере 0,5% будет взиматься только за переводы свыше указанной суммы. Кроме того, для каждой операции есть еще одно ограничение – сумма не может превышать 1 млн рублей.

Банки также могут устанавливать свои собственные ограничения на эту систему.

Особенности платежей через СБП

Раньше, чтобы оплатить товар с помощью телефона, пользователь должен был добавить свою банковскую карту в приложение на смартфоне с NFC-модулем. Только после этого можно было совершать оплаты в магазинах.

Новый сервис представляет собой уникальное решение, основанное на двух принципиальных отличиях:

• отсутствие необходимости в использовании банковской карты;
• отсутствие необходимости в наличии модуля NFC.

Операции по переводу денег в Системе быстрых платежей (СБП) производятся между счетами клиентов, не требуя для этого указания номера карты на любом этапе процесса.

Операции по платежам с использованием СБП могут производиться в привычном мобильном приложении банка клиента, что делает обязательным только наличие соответствующего приложения одного из более чем 180 банков – участников СБП. Телефону пользователя не обязательно быть оснащенным модулем NFC, и он может быть самым простым устройством. Таким образом, отсутствие модуля NFC не будет являться препятствием для бесконтактных платежей, как это было ранее.

Как подключиться к СБП

Многие банки автоматически предоставляют своим пользователям возможность использования Системы быстрых платежей (СБП), не требуя для этого дополнительного подключения. Если СБП не работает, то ее можно активировать в настройках банковского приложения. Кроме того, пользователь также может самостоятельно отключить этот сервис при необходимости.

За подключение к СБП или ежемесячное обслуживание сервиса не взимается никакой платы или комиссии. Поэтому настоятельно рекомендуем подключить СБП в каждом из используемых банковских приложений, чтобы избежать возможных проблем при переводе средств между счетами.

В торговой точке или интернет-магазине, даже бизнес может использовать Систему быстрых платежей (СБП) для приема платежей от клиентов. Для этого нужно связаться с банком и начать работу, не требуется специального оборудования, наличие наклейки с QR-кодом в кассовой зоне достаточно.

Что такое СБП — и как она работает

С 2019 года, в России была введена Система быстрых платежей (СБП). Это система межбанковских переводов, созданная Банком России и Национальной Системой Платежных Карт. Я расскажу, как она работает изнутри, однако для пользователей, важно узнать лишь две вещи:

1. Сейчас уже более 200 банков, включая крупнейшие, подключены к СБП, а возможно, что и ваш банк уже в этой системе, даже если вы ничего не знаете об этом. И даже банк получателя перевода уже может быть подключен, так что не придется долго выяснять эту информацию.
2. Для осуществления перевода нужно всего лишь знать номер телефона получателя. Этого достаточно, не требуется знать номер его карты или другие детали.

Кроме того, для перевода средств можно использовать «бескарточный» счет, поскольку перевод происходит между банковскими счетами.

Теперь процесс взаиморасчетов выглядит гораздо проще:

1. Открыть мобильное приложение банка и ввести номер телефона получателя или выбрать его из контактов.

Глянул внимательно, кому именно ты направляешь сообщение. Подтвердил его отправку.

В общем, это все. Помнишь историю про разработку шариковой ручки? Тут тоже нет ничего революционного, но изменения затронули поведение людей. И вся эта история вмещается в один абзац.

Для перевода денег нет необходимости загружать новые приложения — это можно сделать через мобильное приложение своего банка.

Не требуются карточки.

Перевод между разными банками в Системе быстрых платежей бесплатен и не требует комиссии. Ежемесячно возможно бесплатно переводить сумму до 100 тысяч рублей.

Деньги на счету получателя появляются моментально, и это реальные деньги, а не аванс на будущее пополнение; денежные средства на корсчетах банков также перемещаются моментально. Это особенно актуально для деловых операций, таких как C2B — Вам больше не нужно ожидать следующего рейса в ЦБ банка; даже в новогодние каникулы платежи будут мгновенными.

Для перевода денежных средств не требуется заполнение заявления от руки, если сравнивать с тем, как это делалось в 2010 году :)

• Важно, чтобы банк, с которым вы работаете, был участником Системы быстрых платежей, но на сегодняшний день это относится к почти всем банкам в России. Чтобы использовать эту функцию, клиенту банка-участника просто нужно разрешить получение и отправку переводов через систему, обычно это можно сделать, установив соответствующую отметку в приложении банка.
• Существует сценарий C2C Pull, то есть перевод от человека к человеку по запросу получателя. Например, можно перевести зарплату из зарплатного банка в любой другой банк, благодаря тому, что это можно сделать прямо из приложения любимого банка. Кроме того, можно использовать эту функцию для сбора денег на подарок или возврата долга, будь то краудфандинг или просто ситуация, когда вы хотите вернуть деньги знакомому.
• Что происходит, когда вы звоните другу, которому вы дали деньги в долг, и напоминаете ему о возврате? В большинстве случаев он скажет «Да-да, я отправлю их сейчас», но на самом деле у него нет никакого желания этого делать. Он лежит на диване, и ему придется искать номер телефона получателя (или номер карты), вводить сумму перевода да, и сумму он уже забыл. Но что, если бы он мог нажать всего одну кнопку? Завтра, конечно, он тоже не обязательно сделает это, но все же использование функции перевода через Систему быстрых платежей может значительно упростить ему жизнь.
• Пока я лежал на диване, мне пришло сообщение от Василия П. о запросе на перевод 1000 рублей.
• Я нажал кнопку «Ок, перевести» и продолжил бытование с чистой совестью.
• А еще я хочу рассказать вам о том, что происходит за кулисами СБП — о процессах, которые происходят между центральными банками и организациями, когда вы нажимаете кнопку «Отправить». Я расскажу о C2B, оплате через QR-коды, платежных ссылках, подписках и регулярных платежах. А также о выплатах от организаций физическим лицам (B2C и т.д.) — обратных переводах денег за возвращенный товар и вознаграждениях. Однако, я расскажу об этом в другой раз.

Как СБП отличается от других методов перевода?

Самый быстрый и удобный тип перевода – это Система быстрых платежей. Ее использование не требует никаких дополнительных сведений, кроме номера телефона получателя и выбора банка (если у него их несколько). Более того, этот способ перевода является наиболее доступным, поскольку можно отправлять до 100 000 рублей без каких-либо комиссий.

Система быстрых платежей доступна для всех, кто воспользовался этой услугой. Ключевым моментом является подключение СБП как для отправителя, так и для получателя. Для использования этого способа не обязательно иметь гражданство РФ или налоговое резидентство, но необходим российский номер телефона.

Система быстрых платежей превосходит все остальные способы перевода денег своей скоростью и удобством использования.

Система быстрой платежной (СБП) обеспечивает мгновенную отправку денежных средств без задержек, которые могут возникнуть при стандартных переводах между банками, связанными с выходными и праздничными днями, а также сложностями взаимодействия различных финансовых учреждений. СБП обеспечивает мгновенный перевод в любое время суток, при этом минимизирует комиссию, которая обычно составляет от 0,5% до 1,5% от суммы.

При пересылке средств до 100 000 рублей в месяц в СБП дополнительная комиссия не взимается. Если перевод превышает указанную сумму, размер комиссии зависит от банка, используемого при отправке перевода. Например, в банке ВТБ минимальная комиссия составляет 0,5%. Кроме того, данная система позволяет избежать минимальной комиссии, которая обычно взимается при переводах с карты на карту.

Система быстрых платежей позволяет осуществлять межбанковские переводы в любой банк, присоединившийся к ней. К настоящему моменту количество участников системы превышает 200, и в ближайшее время к ним присоединятся все финансовые учреждения, работающие с физическими лицами в соответствии с законодательными требованиями. Наличие информации об участии банка в системе можно проверить на сайте СБП или обратившись в службу поддержки.

Благодаря СБП возможно отправление переводов с любых счетов, однако при получении перевода через систему в банке ВТБ доступен только мастер-счет.

Для использования системы не имеет значения, какую платежную систему предпочитает клиент – VISA, MasterCard, «Мир» или любую другую. Переводы выполняются со счета на счет, что позволяет осуществить перевод денежных средств даже в отсутствие банковской карты получателя.

Все операции, проводимые через Систему быстрых платежей, полностью защищены и обладают таким же уровнем безопасности, как и другие операции со счетами.

Обратите внимание, что Система быстрых платежей (СБП) работает только при переводах между разными банками. Другими словами, если вы отправляете деньги знакомому в той же финансовой организации, что и вы, то СБП не будет участвовать в переводе.

У СБП есть несколько недостатков:

Если получатель сменил номер телефона или привязал карту к другому мобильному устройству, переведенные деньги могут попасть к незнакомцу или зависеть на некоторое время. Поэтому перед отправкой всегда нужно проверять ФИО получателя на экране подтверждения.

Не все финансовые организации отображают информацию о том, кто отправил перевод. Это может вызвать недоразумения, например, если клиент работает с несколькими компаниями и не знает, от кого пришел перевод.

Используя номер мобильного телефона, можно узнать, где у человека есть банковские счета, а также его ФИО и первую букву фамилии. Такая информация может быть использована мошенниками для обмана. Однако, вероятность такого риска не выше, чем при использовании банковских карт в обычной жизни. Кроме этого, при подозрительной активности банк может блокировать перевод после «перебора» номера телефона получателя.

После перевода денег, отзыв перевода уже невозможен. Деньги немедленно поступают на счет получателя и не могут быть аннулированы или отменены. Необходимо тщательно проверять ФИО и номер до осуществления перевода, в противном случае придется общаться с тем, кто случайно получил деньги и просить его вернуть их. Однако, без согласия получателя, вернуть деньги невозможно.

Как подключиться к Системе быстрых платежей?

Во ВТБ по умолчанию установлен приём входящих переводов для всех клиентов. Дополнительно можно включить опцию «Сделать ВТБ главным». Это позволит моментально получать на карту ВТБ все средства, переведённые через Систему быстрых платежей.

Преимущества СБП в сфере услуг

Система быстрых платежей — идеальное решение для небольших и средних предприятий в сфере услуг с некрупным потоком клиентов. В отличие от магазинов, услуги более спокойного характера, зачастую предоставляемые по предварительной записи, что позволяет клиентам не торопиться при оплате через QR-код, ведь долгие очереди на оплату услуг редкость.

Поэтому использование СБП в услуговой сфере выгоднее, чем эквайринг, и мы готовы продемонстрировать это на реальных примерах владельцев бизнеса.

Незначительная комиссия

Юридические лица, которые оказывают услуги эквайринга, удерживают от 1% до 3% комиссии в зависимости от вида деятельности и объема годового оборота, а также от местоположения компании. При использовании СБП бизнес-сектор теряет только от 0,4% до 0,7% комиссии.

Александра является владелицей маленькой парикмахерской, зарегистрированной в реестре малого и среднего предпринимательства (МСП). В связи с этим, ей не приходится платить комиссии за переводы через Систему быстрых платежей (СБП). Государство полностью возмещает комиссию таким предприятиям, которые совершают оплаты через СБП до 31 декабря 2022 года (в соответствии с пунктом 8 Постановления Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103). Реестр субъектов малого и среднего предпринимательства управляет налоговая инспекция. Существует возможность, что меры поддержки будут продлены, как это было в июле 2022 года.

Нет необходимости в оборудовании

Для предприятий в сфере услуг необходимы только касса и кассовая программа, которая поддерживает работу с СБП. QR-код может быть показан на эквайринг-терминале или специальном QR-дисплее.

У Виктора есть собственный автосервис, и он перед выбором способа приема платежей решил сравнить СБП и эквайринг. Для использования эквайринга требуется терминал, который может быть встроенным в кассу или внешним, подключаемым к кассе по USB или Bluetooth. Средняя стоимость терминала составляет от 7000 до 10000 ₽. Однако для использования СБП достаточно только кассы, что позволяет сэкономить на дополнительном оборудовании.

Платежи, совершенные через СБП, зачисляются на счет компании мгновенно, а при использовании эквайринга это может занять до трех дней (а иногда и больше). Задержка с зачислением средств на счет может создать кассовый разрыв, то есть проблему, когда необходимо выплатить зарплату, купить расходные материалы или срочно заменить неисправную технику.

У Полины есть небольшой маникюрный салон, где работают два опытных мастера. Клиенты могут использовать удобный СБП для оплаты услуг. Салон может сразу же использовать деньги, заплаченные клиентом, например, чтобы купить новые расходные материалы или заменить неработающую лампу для сушки лака.

Экономия на комиссиях благодаря Системе быстрых платежей

Преимущества использования куайринга для бизнеса

Принимая оплату по QR-коду, выгоднее всего для бизнеса выбрать куайринг вместо эквайринга. Однако, не стоит забывать и об некоторых минусах. Мы подробнее рассмотрим их, предоставив сравнительную таблицу:

Так, для магазинов и предприятий в сфере ЖКУ и телекоммуникационных услуг, принимающих оплату за повседневные товары, комиссия составляет всего 0,4%. Для всех остальных видов бизнеса — 0,7%.

Какому бизнесу удобнее работать с куайрингом

Куайринг не имеет никаких ограничений в сферах применения. Он подходит для всех, кто принимает оплату за товары или услуги:

• розничным продавцам;
• предприятиям в сфере обслуживания и общепита;
• интернет-магазинам;
• Куайринг — отличное решение для владельцев вендинговых автоматов.
• Покупатели дорогих товаров, таких как мебель, ювелирные украшения, бытовая и электронная техника, брендовая одежда и т.п., смогут сэкономить на комиссии при использовании куайринга, чем при оплате с помощью банковских карт через эквайринг.
• Куайринг подходит для небольшого и среднего бизнеса, который чувствителен к кассовым разрывам и нуждается в оперативном зачислении денег. Эта услуга обеспечивает мгновенный перевод денег на счет, в отличие от банковских карт, где вынужден ждать несколько дней.
• Для самозанятых граждан использование эквайринга является слишком затратным. Куайринг же позволит принимать безналичную оплату с минимальными расходами, что повысит лояльность со стороны клиентов.

Плюсы куайринга для покупателей

Продавцы имеют возможность серьезно сэкономить с помощью куайринга. Однако полностью отказаться от эквайринга невозможно. Поэтому желательно предоставить клиентам оба способа оплаты.

Для покупателей платежи через СБП пока являются новинкой. Не все готовы использовать QR-код вместо привычных карточек. Тем не менее, в некоторых случаях куайринг удобнее для клиента, чем оплата через «пластик». Рассмотрим все аргументы за и против.

Подберем онлайн-кассу для работы с СБП. Получите бесплатную консультацию!

Оставьте заявку сейчас и Вы получите квалифицированную консультацию уже через 5 минут.

Удобный способ оплаты в магазине: QR-код без наличных и карт

Владельцу магазина для принятия платежей через систему быстрых платежей необходим QR-код, содержащий данные корреспондента аккаунта магазина. QR-код может быть представлен в двух вариантах:

Способы отображения QR-кода для покупателя

QR-код можно напечатать на пречеке или показать на экране мобильного устройства:

Готовые виджеты с кодом размещаются интернет-магазинами на своих сайтах. Покупатель сканирует код с экрана ПК.

Статические QR-коды обычно распечатывают на небольших баннерах или наклейках и устанавливают на подставке рядом с кассой, чтобы клиент мог быстро их отсканировать.

2 000 ₽ — это цена со скидкой в 3 600 ₽

Что нужно клиенту, чтобы произвести оплату через QR-код

Для проведения оплаты есть два варианта: это мобильное приложение банка или сервис СБПэй. В обоих случаях необходим смартфон с доступом в интернет.

Сервис СБПэй является альтернативой для Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, которые покинули российский рынок. В отличие от них, СБПэй работает даже на устройствах компании Apple. Этот сервис уже доступен в некоторых банках РФ с 1 апреля 2022 года, а до 01.07.2022 года планируется его подключение к остальным банкам страны.

Отличительной особенностью СБПэй является возможность привязки не банковской карты, а расчетного счета, в то время как Apple Pay, Google Pay или Mir Pay используют именно карту. Система быстрых платежей СБПэй выполняет такие же функции куайринга, что и банковские мобильные приложения, основываясь на распознавании QR-кода, сделанного через камеру смартфона, и обработке платежа. Главным отличием является то, что СБПэй можно синхронизировать с расчетным счетом любого банка после внедрения данной услуги всеми организациями.

Процедура оплаты по QR-коду в магазине проходит следующим образом: продавец вводит данные в кассовый аппарат и выбирает опцию «Оплата по QR-коду». После этого, кассовая программа создает QR-код, который отображается на терминале или подключенном к кассе дисплее для покупателя. Клиент, в свою очередь, в приложении мобильного банка (или СБПэй) выбирает операцию оплаты по QR-коду, сканирует штрихкод с помощью камеры на своем телефоне и совершает платеж.

Операция завершена, деньги сразу переводятся на счет магазина.

Что подразумевается под системой быстрых платежей?

СБП – это платежная платформа, облегчающая денежные переводы между физическими лицами. Центральный банк Российской Федерации стремился исправить недостатки других подобных систем и придать удобство и комфорт для пользователей.

Служба быстрых платежей была создана с целью ускорения процесса междуличностных денежных переводов внутри России. Ведь обычные транзакции могут занять несколько дней (иногда до 5 дней), тогда как в системе быстрых платежей деньги поступают моментально. При этом, чтобы осуществить перевод, не требуется знать реквизиты получателя. Достаточно указать номер мобильного телефона и название банка, в котором он обслуживается.

Тинькофф Банк предлагает карту Tinkoff Black (с безопасной доставкой), номер лицензии 2673, с бонусами до 5% за покупки и кешбэком до 30% на остаток по карте. Оформить карту можно тут.

Еще одним преимуществом СБП являются более низкие комиссии по сравнению с другими подобными сервисами.

Благодаря данной службе можно не только осуществлять переводы, но и оплачивать товары в магазинах, используя QR-код.

Наш сервис доступен круглосуточно. Вы можете отправить перевод в любое время, в любой день года, даже в праздники.

Как работает система быстрых платежей?

Для совершения перевода через наш сервис нужен доступ к мобильному или интернет-банку вашей кредитной организации. Затем в личном кабинете необходимо подключиться к СБП и выбрать нужный платеж. Для успешного перевода получатель также должен быть подключен к системе. В ином случае, операция не будет проведена.

Для совершения быстрого перевода нужно лишь указать номер мобильного телефона получателя и дождаться его подтверждения. Деньги поступят на его счет мгновенно, в то время как с вашей дебетовой карты сумма будет списана. Учитывайте, что данная опция недоступна для кредитных карт.

Заказывайте кредитную карту Альфа-Банка «Альфа-Карта» с бонусами до 16% и кешбэком до 100%. Вы будете пользоваться бесплатным обслуживанием. Но не забывайте, что максимальная сумма для переводов ограничена сервисом до 600 000 рублей.

Кроме того, банки, как, например, Сбербанк, также могут устанавливать свои лимиты, например, от 10 до 50 000 рублей единовременно или до 50 000 рублей в течение одного дня. При этом комиссия за транзакцию будет взиматься только при превышении месячного лимита в 100 000 рублей. Если же вам нужно перевести более данного лимита, то придется заплатить за операцию 0,5%.

Начиная с 1 мая 2020 года, банк ВТБ также установил ограничение на суточный перевод в размере 50 000 рублей. Ранее, за один день можно было перевести только 15 000 рублей. Бесплатно в течение месяца можно перевести до 300 000 рублей.

Больше всего сумм без комиссии в рамках СБП предлагает банк Тинькофф. Ежемесячное ограничение на бесплатные операции составляет 1 500 000 рублей, при этом максимальная сумма одной операции не должна превышать 150 000 рублей.

Какие банки уже подключились к СБП?

Переводы возможны только для тех банков, которые сотрудничают с сервисом. В 2019 году, когда сервис был создан, несколько крупных банков присоединились к системе:

«Твой Банк» Промсвязьбанк, Лиц. № 3251

До 15% бонусами за покупки, без комиссии на остаток по карте. Оформить карту.

Оригинальный текст: «Сбербанка в этом списке не было. Он появился только в 2020 году, как и другие кредитно-финансовые организации: Рокетбанк, РНКБ, Райффайзенбанк, Открытие, Запсибкомбанк, Энергобанк, Тинькофф и др. Полный список доступен на официальной странице сервиса sbp.nspk.ru. Всего около 60 банков.»

В прошлом Сбербанк отсутствовал в этом перечне. Его включили только в 2020 году вместе с другими кредитно-финансовыми организациями, такими как Рокетбанк, РНКБ, Райффайзенбанк, Открытие, Запсибкомбанк, Энергобанк, Тинькофф и др. Вы можете ознакомиться со всем списком на официальной странице сервиса sbp.nspk.ru. Количество банков, внесенных в список, составляет примерно 60.

Как подключить систему быстрых платежей в «Сбербанке Онлайн»?

Подключение системы быстрых платежей в мобильном приложении или интернет-банкинге занимает всего несколько минут. Для этого нужно войти в свой личный кабинет и выполнить следующие действия:

1. Открыть раздел «Профиль».
2. Перейти на вкладку «Настройки».
3. Выбрать «Система быстрых платежей».
4. Выбрать подходящие функции платежей, такие как перевод и прием денег.
5. Подтвердить подключение.

Для осуществления перевода необходимо перейти в раздел «Другие сервисы», выбрать СБП, указать телефон и сумму операции.

Как активировать систему быстрых платежей для клиентов других банков?

Для подключения такой же функции в других банках необходимо выполнить похожие действия, как описано для Сбербанка.

Процесс подключения на примере Тинькофф банка выглядит следующим образом:

1. Перейдите в мобильное приложение или в личный кабинет на официальном сайте.
2. Выберите раздел «Контакты и переводы».
3. Включите возможность использования «Системы быстрых платежей», переведя тумблер вправо.
4. Следуйте инструкциям для подтверждения активации системы, которые вы получите на свой мобильный телефон в виде SMS.

Также можно подключить систему быстрых платежей в других банках через их мобильное приложение или интернет-банкинг, как это работает с «Сбербанк Онлайн».

Пользуясь сервисом «МТС Cashback Мир» МТС Банка, Лицензия № 2268, вы можете получать до 15% бонусов за покупки и кешбэк до 5% на остаток по карте. Оформить карту можно на сайте.

Если у вас возникли какие-либо проблемы с активацией услуги, вы можете связаться с нашей службой поддержки.

Как выполнить перевод денег?

Отправить деньги можно в мобильном приложении или интернет-банке. У разных кредитно-финансовых учреждений разное оформление онлайн-банков, однако процедура транзакции та же самая. Необходимо зайти в раздел СБП, ввести номер мобильного телефона и указать сумму.

Вы можете выполнить перевод, только если банк получателя поддерживает СБП. Поэтому перед выполнением операции, вам следует узнать, какой банк обслуживает нужного вам человека.

Перед подтверждением платежа, следует:

• внимательно проверить правильность указанного номера мобильного телефона;
• убедиться, что вы выбрали правильное название банка.

После осуществления операции нельзя ее отменить. Если зачисление денежных средств на карту не произошло, необходимо обратиться в свой банк и решить проблему индивидуально.

Банк ВТБ предоставляет карту для жизни с номером лицензии 1000, привлекательными бонусами до 16% за покупки и кешбэком до 50% на остаток по карте. Вы можете оформить карту в нашем банке.

Возможность оплаты по QR-коду

QR-код содержит зашифрованные реквизиты банка, цель платежа и нужную сумму. Для считывания данных необходима специальная программа на мобильном телефоне.

Эта функция позволяет не только переводить деньги физическим лицам, но и оплачивать товары или услуги у юридических лиц, таких как магазины.

Как это работает:

1. В магазине на видном месте находится QR-код.
2. Приобретая товар или услугу, покупатель использует удобную функцию Системы Быстрых Платежей, наводит телефон на код и мгновенно производит операцию, избегая ввода каких-либо данных.
3. Осуществляя оплату, банк отправляет чек кассиру.

Какие есть недостатки у СБП?

Центробанк предоставляет удобную систему переводов, но все же есть несколько недостатков:

• Невозможность отмены операции после подтверждения перевода;
• Перед проведением транзакции необходимо узнать название банка получателя;

Кроме того, до недавнего времени СБП была доступна только для резидентов РФ. Однако, начиная с 12 сентября, стала доступна и для нерезидентов.