Мало кто откажется от возможности вкусно покушать, приобрести стильную одежду, посетить ресторан, поехать в путешествие или просто провести время на пляже. Однако не все могут это себе позволить. И зачастую причина кроется не в том, что люди получают мало, а в неумелом управлении своим бюджетом.
Основная проблема заключается в том, что многие не знают, как правильно распределять свои доходы. Нас никто не обучает финансовой грамотности. Большинство считает, что для возможности что-то отложить на отдых или крупные покупки необходимо зарабатывать от 100000 рублей в месяц, но это далеко от истины.
Героиня нашего сегодняшнего выпуска журнала «Мой Рубль», Екатерина, поделилась с нами своим опытом ведения бюджета семьи, который позволяет откладывать средства, не ограничивая при этом свои основные нужды.
Содержание
Как можно делать накопления даже при небольшом бюджете
Приветствую! Я Екатерина, и я проживаю в Хабаровске. Мне 32 года. Сегодня я хочу рассказать о своем опыте управления семейным бюджетом. Надеюсь, что мои рекомендации будут полезны, и вы сможете начать их применять с наступлением Нового года, если ранее этого не делали.
Откладывайте со всех доходов 10%
С февраля текущего года мы начали экономить, и на сбереженные средства отправились в отпуск к морю.
Семейный бюджет.
Сбережения предоставляют возможность человеку создать финансовую подушку для комфортной жизни. Как же поступить, если ваша зарплата невелика? Начните откладывать всего 5% от дохода — это реально для каждого.
За два месяца совместного планирования с мужем мы скопили 30000 рублей. Если просто подсчитать, за этот период наш доход составил 300000 рублей. Мы стали откладывать средства, при этом не переживая по поводу жесткой экономии. Все необходимое мы покупаем, и наш уровень жизни остается на должном уровне.
Сумма, которую мы откладываем, варьируется, так как муж подрабатывает помимо основной работы, и его дополнительный доход не всегда предсказуем. Я тоже занимаюсь фрилансом, но пока не зарабатываю больших сумм. Однако у меня есть амбициозные планы на этот год, направленные на развитие и улучшение финансового положения. Уверена, все получится.
Одним из главных секретов эффективного управления семейным бюджетом является доскональное планирование расходов и доходов. Семья из Хабаровска умело использует таблицы и специальные приложения для учета финансов, что позволяет им не только отслеживать все траты, но и выявлять ненужные статьи расходов. Например, отказ от ненужныхSubscriptions на онлайн-сервисы или одноразовые покупки позволяет значительно сократить бюджет.
Кроме того, семья активно практикует метод 50/30/20, выделяя 50% дохода на необходимые расходы, 30% на желания и 20% на сбережения. Такой подход позволяет им стабильнее смотреть в будущее и откладывать деньги на крупные покупки или неотложные нужды. Благодаря этому принципу, они способны обходиться без кредитов и минимизировать финансовое напряжение в сложные времена.
Не менее важным аспектом является создание финансовой подушки безопасности. Семья из Хабаровска старается накопить на отдельном счету сумму, достаточную для жизни хотя бы на три месяца, что дает им уверенность в завтрашнем дне и освобождает от необходимости заимствовать деньги в случае непредвиденных ситуаций. Наличие такой подушки позволяет более рационально подходить к планированию бюджета и избегать стрессов, связанных с денежными вопросами.
Сканируйте чеки в специальных сервисах Круто, Едадил и других платформах
Хочу сразу развеять заблуждение о том, что это мошенничество. Это действительно сервис, который возвращает вам процент или фиксированную сумму с каждой покупки. Однако, кэшбек можно получить только за товары от указанных партнеров, а не за все продукты. Например, за каждую буханку хлеба они возвращают один рубль, независимо от цены.
В сервисе представлены различные категории товаров, и я установила приложение “Круто”. Испробовала его и накопила 66 рублей. Это немного, так как мы не приобретаем товары из списка. В основном кэшбек идет за хлеб, а также за несколько других товаров (канцтовары, масло, сладости).
Вывод средств возможен на карту, начиная от 50 рублей. Если вы хотите пополнить баланс телефона или перевести деньги на Яндекс.Кошелек, минимальная сумма составит 300 рублей.
Делайте покупки онлайн в интернете
В настоящее время в интернете открываются многочисленные платформы, где можно приобрести одежду, косметические средства, бытовую технику и сэкономить на покупках.
Для увеличения числа посетителей владельцы интернет-магазинов применяют кэшбек. Это значит, что после совершения покупки вам будет возвращена часть потраченной суммы.
Кроме того, они организуют различные акции, такие как «Пригласи друга и получи скидку на следующую покупку».
Одним из таких сервисов является Lety Shops. Зарегистрируйтесь на платформе и заходите в магазины через нее. Они работают с тысячами известных торговых сетей.
Экономьте на покупках за счет бонусов от Сбербанка
Если вы являетесь владельцем карты Сбербанка, то, вероятно, знаете о программе бонусов Спасибо. При каждой покупке с помощью карты в любом магазине вам автоматически начисляются баллы. Однако использовать их можно только у партнеров. Мы с мужем значительно экономили таким образом. У нас была дисконтная карта от магазина Кари, и мы приобретали там и подгузники, и одежду, и продукты. В итоге суммы получались весьма скромными. 70% от суммы покупки мы могли оплатить с помощью бонусов Спасибо. Здорово, не так ли?
Записывайте все расходы и доходы в блокнот
Записывайте расходы.
Создайте свою собственную домашнюю бухгалтерию и научитесь анализировать свои расходы.
Просто экономить не получится: важно понимать, куда уходят ваши деньги. Ранее я не придавала этому особого значения, но мой муж научил меня этому.
Если у вас есть компьютер, вы можете вести учет своих доходов и расходов с помощью Excel.
Это позволит вам скорректировать свои траты, и в следующем месяце вы сможете снизить расходы.
Читайте также: Когда от зарплаты до зарплаты… Чего избегать при составлении семейного бюджета.
Часто мы совершаем покупки под влиянием эмоций, импульсивно. Оценивайте каждую покупку рационально. Это касается практически всех приобретений.
Проанализируйте мелкие расходы
Обратите внимание на то, на что вы регулярно тратите деньги, и подумайте, что можно исключить из покупок. Какие продукты вы выбираете? Колбаса, чипсы, хот-доги, газировка, пиво? Постарайтесь отказаться от этих товаров. Мы давно сделали этот выбор. Колбаса представляет собой лишь набор химических веществ, предпочтите свежее мясо.
Приобретайте здоровые продукты и готовьте самостоятельно. Вы сможете легко сделать салаты, а также слепить пельмени. Кстати, на изготовлении пельменей можно даже заработать. Некоторые люди начинали именно с этого в домашних условиях и успешно открыли свои предприятия. В интернете много информации на эту тему, ознакомьтесь с ней.
Готовьте сами.
Вспоминаю, как в начальных классах мои родители продавали пянсе и чебуреки. Они готовили дома, лепили, а затем выезжали с контейнерами в центр, чтобы торговать. Сейчас такое уже не разрешается, можно получить административный штраф. В этом случае необходимо легализовать свою деятельность, и тогда проблемы не будет.
Как можно увеличить свой бюджет?
Как я указывала ранее, я занимаюсь фрилансом. Временная занятость в декрете побудила меня найти способ получения дополнительного дохода. Сейчас поделюсь, где можно заработать деньги, не обладая специфическими навыками.
- Платформы фриланса и копирайтинга. Здесь каждый имеет возможность найти себе применение. К примеру, если вы профессиональный повар и разбираетесь в кулинарии, вы сможете найти множество заказов. Пишите статьи о рецептах, полезных свойствах овощей и фруктов. Начинать можно с расценки от 10 рублей за 1000 знаков.
- Создать собственный блог и получать доход с рекламы. Запустите свой информационный ресурс и делитесь полезной информацией. Для анализа рекомендую использовать сервис Вордстат, чтобы понять, какие запросы интересуют людей.
- Получить образование по специальности и начать работу в удаленной форме.
Если вы уже работаете в роли бухгалтера, юриста или оператора колл-центра, у вас есть возможность зарабатывать удаленно. Посетите такие сайты, как hh.ru, зарплата.ру, форпост, авито и другие. Размещайте резюме и выбирайте подходящие предложения от работодателей.
Рекомендую ознакомиться с книгой “Финансовые сверхвозможности” авторства Максима Темченко. Я посетила семинар, который проходил в нашем городе, и в качестве вип-участника мне подарили эту книгу.
Книга.
У меня есть знакомые, которые покинули офис и сейчас успешно зарабатывают в сети. Все зависит от навыков и настойчивости. Нельзя ожидать, что большие доходы прямо сразу появятся. Однако как дополнительный источник дохода это отличная возможность увеличить свои финансовые средства.
Зарабатывать можно и в интернете.
Не берите кредиты и старайтесь закрыть свои кредитные карты
Постарайтесь отказаться от этих вещей. Особенно, если ваша зарплата невысока.
У нас был случай, когда возникла необходимость приобрести автомобиль, но финансов не хватало. В тот момент банки мне отказали в помощи. У моего мужа была основная сумма, но этого оказалось недостаточно.
Банк не объясняет причины отказа, но всё же. На тот момент у меня был депозит, который пришлось снять. Мы также заняли небольшую сумму у сестры, которую уже вернули. В итоге мы приобрели нашу прекрасную Nissan Serena без кредита (машина без пробега по территории России).
Дополнительно о семейных финансах: Как снизить нагрузку на семейный бюджет. Учимся разумно тратить деньги
Мы остались довольны тем, что не пришлось брать кредит. А всё благодаря накоплениям.
Поверьте, лучше отложить средства, чем впадать в долговую зависимость. Подсчитайте сами, сколько вы переплатите банку. Например, кредит на 300000 рублей под 15% годовых обернется переплатой около 45000 рублей. На эти деньги можно приобрести много чего.
С кредитными картами также старайтесь не злоупотреблять. Хотя бывают ситуации, когда у вас нет денег. Кредитная карта полезна тем, что при расчетах не снимая наличные переплата будет минимальной. В банке ОТП очень высокие комиссии за снятие наличных — почти 50%. Если вы планируете снять 20000 рублей, то с вас снимут 30000. И в итоге вам придется выплатить 30000 плюс проценты. Вы же этого не хотите, правда? Просто рассчитывайтесь картой и используйте периоды без списаний.
Если у вас многодетная и малообеспеченная семья, вам положены следующие льготы:
- Скидка 30% на коммунальные платежи. Размер определяется по тарифам и показаниям счетчиков. Этот расчет может отличаться от той суммы, которую вы получите при собственных подсчетах. Уточняйте в Социальной защите (в вашей районной администрации).
- Второй материнский сертификат на сумму 210000 рублей. При рождении второго ребенка выдается сертификат на 465000 рублей. Этот сертификат можно использовать на собственное лечение или лечение ребенка.
- Возврат средств за приобретение лекарств. Если в поликлинике нет бесплатных рецептов, требуйте их оформления, обязательно прикладывайте чеки и подавайте заявление. Подать можно раз в год. Сумма возврата составляет 3000 рублей.
- Кроме 30% компенсации за оплату жилья, вам полагается субсидия.
- Бесплатные путевки в оздоровительные лагеря и санатории. Здесь необходимо подтвердить статус малоимущей семьи (предоставив справки с места работы).
- Бесплатное питание для детей. Я сама не пользовалась этой услугой, так как у нас дети с аллергиями и мы едим специальную смесь. Это нужно уточнить в органах социальной защиты населения.
- Пособие по уходу за ребенком до трех лет. Ранее оно выплачивалось только до 1,5 лет. Это дополнительное пособие выдается даже если вы получаете декретные выплаты (для официально трудоустроенных).
Если вы лечили зубы, проходили операции, приобретали недвижимость или у вас просто есть дети, вы имеете право подать декларацию на возврат налогов из бюджета. Мы постоянно пользуемся этой возможностью и рекомендуем вам. Также предусмотрен возврат на покупку лекарств.
Заключение
Надеюсь, что мои рекомендации помогут вам управлять своим бюджетом и создать значительные сбережения. Однако не стоит спешить с инвестициями, выбирайте надежные банки. В настоящее время процентные ставки невысоки, и для получения прибыли необходимо вкладывать не менее 500000 рублей. Другие виды инвестиций я не поддерживаю, так как они несут в себе большой риск. Конечно, можно попробовать торговать на фондовом рынке, но в большинстве случаев (98%) вы можете оказаться в убытке.
Я знаю одного человека, который значительно экономит на продуктах. Он придерживается сыроедения и покупает слегка поврежденные фрукты. Основные средства он получает от процентов по своему депозиту, на счёте у него накоплено 2 миллиона рублей. На первый взгляд, этого не скажешь — он одевается очень скромно.
Если данная информация вам интересна, поделитесь ею и оставьте свои комментарии. Всем хорошего!
