В жизни иногда возникают моменты, когда срочно требуется небольшая сумма денег. Хотя сумма незначительная, идти в банк за кредитом кажется излишним. Поэтому многие обращаются в финансовые организации, предоставляющие займы от 1000 рублей. Однако, как говорится, взяв деньги у других на короткий срок, в итоге вы расплачиваетесь своими, и это надолго. В результате своих средств вы потратите столько, что пять раз пожалеете о том, что вообще прибегали к микрозаймам.
Таким образом, оказалась в трудной ситуации Екатерина. Сначала все выглядело просто и удобно, но не все аспекты озвучиваются работниками финансовых учреждений. Одна маленькая деталь, оставшаяся в тени, может кардинально изменить все планы. Что именно утаили от Екатерины и к каким последствиям это привело, девушка подробно рассказала журналу «Мой Рубль».
Содержание
5 тысяч в долг
Здравствуйте, меня зовут Екатерина. Совсем недавно я столкнулась с весьма неприятной ситуацией. Летом оставалась всего неделя до получения зарплаты, но средств не хватало. Я думала занять у друзей, но честно говоря, было немного стыдно их об этом просить.
И вот я наткнулась в интернете на объявление: быстрые деньги в долг без процентов.
Теперь я понимаю, что подобных рекламных предложений в сети множество, просто раньше я не обращала на них внимания. Конечно, я не решилась оформлять кредит онлайн, чтобы не попасть на мошенников. Их действительно много: вводишь данные карты, и если на ней есть деньги, они могут исчезнуть в одно мгновение. Это совершенно законно, ведь вы согласились на это.
Я решила обратиться напрямую в офис. Вспомнила, что неподалёку от моего дома расположена финансовая организация «VIVA деньги».
VIVA деньги.
В ходе обращения выяснила, что займ будет совершенно бесплатным, что меня очень обрадовало. На самом деле, это распространённый прием, чтобы в дальнейшем получить значительно больше прибыли с меня.
Микрозаймы могут показаться быстрым и удобным решением в ситуации, когда срочно нужны деньги. Однако, необходимо учитывать, что процентные ставки по таким займам часто значительно выше, чем у традиционных кредитов. Например, взяв микрозайм на сумму 10 000 рублей на 30 дней с процентной ставкой 1,5% в день, вы вернете более 15 000 рублей. Такой пример иллюстрирует, как быстро растёт задолженность, и в дальнейшем может привести к финансовым трудностям.
Существует множество реальных историй людей, которые, пытаясь решить временные трудности, попали в долговую ловушку. Один из таких случаев касается молодого человека, который оформил несколько микрозаймов, полагая, что сможет их погасить из будущей заработной платы. Однако из-за задержки выплаты зарплаты он оказался не в состоянии вернуть деньги вовремя, и долги начали нарастать. В результате ему пришлось обратиться в коллекторское агентство, что привело к негативным последствиям как для финансового состояния, так и для психоэмоционального состояния.
Важно понимать, что краткосрочная помощь в виде микрозайма может обернуться долгосрочной проблемой. Прежде чем принимать такое решение, стоит тщательно оценить свои финансовые возможности и просчитать риски. Рассмотрите альтернативные варианты, такие как помощь друзей или поиск дополнительных источников дохода. В конечном итоге, разумный подход к финансам поможет избежать многих проблем в будущем.
Оформление прошло быстро, всего за 20 минут, понадобился только паспорт. Я взяла 5 тысяч.
Спустя неделю, получив заработную плату, я мгновенно воспользовалась личным кабинетом на сайте https://cabinet.vivadengi.ru/ и провела оплату за считанные минуты. Ресурс значительно упростил процесс: не было необходимости ехать в офис. Как и было заявлено, сумма на самом деле составила 5 тысяч. Пообещав себе, что больше не вернусь туда, я начала рассчитывать расходы так, чтобы хватало на целый месяц. Мой подход и умение экономить помогали, и деньги были не нужны.
Тебя заманивают
Деньги имелись в достатке. Я работала и занималась своими делами. Всё шло хорошо, но компания «Viva деньги» постоянно напоминала о себе. На протяжении нескольких месяцев мне звонили и предлагали заманчивые предложения. Я отвечала, что мне ничего не требуется, но после этого снова поступали сообщения о том, что для меня одобрена сумма по специальной ставке. Это всё сильно раздражало, их настойчивость была непомерной.
И вот настал время, когда деньги понадобились вновь. В ноябре мой брат решил жениться, и через месяц предстояло идти на свадьбу.
Снова возник вопрос — где же взять деньги? Брать кредит на такую незначительную сумму и на короткий срок было бессмысленно.
И опять от финансовой организации приходит сообщение о снижении ставок до 0,2 процента в день. На этот раз предложение привлекло моё внимание, и я решила наведаться в их офис. Что же я узнала? Оказалось, что такой ставки не существует, и с сообщениями что-то перепутала сама компания. Но им удалось завлечь меня к себе в офис. Раз уж я пришла, чтобы не терять время зря, решила выяснить, что они могут мне предложить.
Тарифы и проценты для заемщика
Я рассчитала, что в течение месяца смогу накопить необходимую мне сумму и вернуть её вовремя компании. Они же были не согласны с этой идеей. 15 тысяч одобрили лишь на полгода, как указано в их тарифе на сайте.
Очевидно, такой тариф меня не удовлетворял, ведь проценты за полгода окажутся значительными. Я уже собиралась отказаться и уйти, но сотрудники тут же начали уверять, что могу вернуть деньги досрочно и мне пересчитают все проценты. Это была довольно выгодная ставка — 0,601 процента в день на месяц, в то время как в других финансовых учреждениях ставки достигали около 2 процентов в день.
Я подсчитала, что (15000/100)* 0,601 = 90,15 руб./день
Это выходит 90 рублей в день, что совсем немного.
А мне деньги требовались на месяц. В итоге 90,15*31 = 2794,65 руб.
Меня это устроило. Такую сумму я могла выплатить.
О чем умалчивают сотрудники финансовых организаций?
Мне оперативно оформели деньги, и я получила полную сумму. Сначала я была рада, не подозревая, что произойдет дальше. Я купила брату подарок и отложила немного на свою прическу и наряд. У меня было ощущение, что я контролирую ситуацию. Как раз подошел срок платежа, и нужная сумма денег была при мне. В приподнятом настроении я направилась в их офис, чтобы рассчитаться с долгами, но столкнулась с неожиданностью.
В офисе мне озвучили совершенно иную сумму, которой у меня не хватало. Я предполагала, что мне нужно 17794,65 рублей, а на практике потребовали 23600 рублей, то есть сумма возросла на чересчур высокие проценты — 8600 рублей. Я была в недоумении, откуда взялась такая цифра? Сотрудники терпеливо объяснили ситуацию.
Где же были их разъяснения в момент, когда я оформляла заем? Оказалось, что если заемщик хочет погасить долг раньше срока, он обязан предварительно уведомить компанию, чтобы та зафиксировала сумму. В противном случае проценты капают за месяц вперед.
Естественно, многие об этом и не подозревают. А сотрудники, между тем, молча улыбаются и предлагают нам документы для подписания, прекрасно осознавая, что ждет заемщика. Они уверяют, что все детали указаны в документах. Я до сих пор храню все бумаги, и, листая их сейчас, не нахожу этого пункта.
Брать в долг, чтобы рассчитаться за другой
У меня не было необходимых средств, но долг следовало погасить уже сегодня, иначе сумма возросла бы значительно. У родителей и друзей не оказалось 6 тысяч. В этот момент меня охватило смятение, так как я осознала всю тяжесть своей ситуации.
Где взять деньги?
Однако, после некоторых размышлений, я решила взять себя в руки и найти способ накопить необходимую сумму. Я стала брать деньги в долг по немного: столько, сколько могли дать мои знакомые. За один день мне удалось собрать эти 6 тысяч, и я поспешила в офис, чтобы вернуть их.
Теперь я теряюсь в чувствах — радоваться или плакать, ведь это серьезный стресс. Утром у меня были надежды на лучшее, а сейчас я все равно остаюсь в долгах и на грани нервного срыва.
В течение следующего месяца мне нужно расплатиться со всеми своими родственниками и друзьями. Меня радует только то, что должна им точную сумму без лишних процентов и обмана.
Сколько же мы отдаем денег на самом деле?
Тщательно изучив документы, я была поражена тем, сколько процентов мне пришлось бы заплатить за весь срок займа. Тариф, указанный на сайте, не соответствует действительности. Видимо, компания снова допустила ошибки и опечатки. На сайте сообщается, что сумма переплаченных процентов составляет 16320 рублей от займа в 15000 рублей. Да, это значительная сумма, но действительно ли она такова?
В моих документах был указан ежемесячный платеж в размере 7650 рублей, что в итоге составило 45900 рублей. В эту сумму входит и страховка, которая составляет 3160 рублей. Также написан годовой процент в 205.031. Если бы я оформляла обычный кредит, средний годовой процент, скорее всего, не превышал бы 20 процентов.
Читайте также: Как избежать переплат по грабительским процентам микрозаймов и начать жить. Поможет сервис Repayza.com.
Я совершенно не понимаю, почему я решила обратиться к ним. Сколько денег мы теряем из-за незначительной суммы! Конечно, я сама виновата, потому что поставила подпись на всех документах, согласившись со всеми условиями. Я счастлива, что смогла погасить долг за месяц.
Печально смотреть на тех, кто не в состоянии сразу выплатить всю сумму и приходится выплачивать её в течение всего срока, перечисляя такую ненужную сумму. Ясно, что люди обращаются в финансовые организации не только за временной поддержкой до зарплаты, но и тем, кому отказали в кредите. Они охотно берут займы у таких компаний, не осознавая, что переплачивают в три раза и даже больше.
И не дай бог завести там задолженность. Если задержат зарплату хотя бы на пару дней, это никого не волнует. С вами будут говорить на совершенно другом языке.
Ситуация усугубляется: начнут звонить коллекторы, угрожая вам, а также обрывать телефон вашим родственникам, рассказывая, какой вы плохой, и требуя, чтобы они погасили ваш долг. Поэтому прежде чем принимать решение, задумайтесь, нужно ли вам это?
Выход есть всегда
Да, я сама пережила эту финансовую пропасть, хоть и недолго, но мне этого было достаточно. Я испытала множество отрицательных эмоций и до сих пор принимаю успокаивающие препараты. Пройдя через это, хочу посоветовать всем учиться на моих ошибках. Ни в коем случае не берите кредиты и займы, даже если ситуация кажется крайне тяжелой! Лучше начать экономить и откладывать деньги на важные покупки, не выплачивая никакие лишние проценты.
Если деньги понадобились срочно, лучше одолжите у близких или друзей. Не стесняйтесь этого шага, в этом нет ничего позорного. Даже небольшая сумма может оказать поддержку и помочь вам.
Переждите этот трудный период. Либо откажитесь от того, что требует финансовых затрат. Да, сейчас я понимаю, что лучше бы не пошла на свадьбу брата, чем оказалась в этих долгах. Я знаю, что он с женой не обидятся на меня и поймут мою трудную ситуацию.
Это очень обидно и неприятно, ведь на наши деньги наживаются определенные люди, ездят на курорты, покупают все, что хотят, и имеют выгодное финансовое положение, в то время как мы отдаем последние сбережения, на всем экономим и во всем себя ограничиваем, лишь бы не иметь неприятностей с законом.
