По данным статистики, средняя стоимость однокомнатной квартиры в любом крупном городе России составляет приблизительно 1.6 миллиона рублей. Средний доход в таком городе варьируется около 30 тысяч рублей. Даже если человек решит откладывать все свои earnings, не потратив ни рубля — ему понадобится свыше 53 месяцев (более 4 лет), чтобы накопить сумму на самое доступное жилье. В Москве и Санкт-Петербурге ситуация еще более сложная, несмотря на сравнительно высокие зарплаты (реально, в Питере средний заработок составляет около 47 тысяч рублей).
Поэтому значительная часть недвижимости покупается через ипотеку, и этот показатель увеличивается с каждым годом. Предложения по ипотечным займам имеются, вероятно, у каждого банка. Сбербанк является лидером по количеству выданных кредитов за 2017 год и предыдущие годы. Ставки продолжают снижаться, несмотря на сворачивание программы государственной поддержки ипотеки.
В дальнейшем «Мой Рубль» представит краткий обзор ипотечных программ Сбербанка, актуальных на начало лета 2018 года. Некоторые из предложений действительно интересны и заставляют задуматься: «А стоит ли мне взять ипотеку?»
Содержание
Ипотека в Сбербанке — условия в 2018 году (таблица процентных ставок для разных программ банка)
Для начала представляем таблицу актуальных программ с ключевым показателем: процентной ставкой:
Наименование программы | Минимальная ставка — годовых, % |
Вторичное жилье | 8.6 |
Новостройки (при покупке у партнера банка) | 7.4 |
Строительство жилого дома | 10 |
Загородная недвижимость | 10 |
Военная ипотека | 9.5 |
Государственная помощь для семей с детьми | 6 |
Обновление:
Начиная с 9 июня 2018 года, Сбербанк объявил о снижении ипотечных ставок, как сообщил Герман Греф. Основные ставки по ипотечным кредитам на приобретение новостроек будут снижены на 0,3-0,5%, в зависимости от типа клиента. Это приведет к установлению ставок в диапазоне от 7,1% до 9,5% годовых, при условии, что заемщик застрахует свою жизнь и подтвердит уровень своих доходов.
Следующая информация будет посвящена актуальным программам.
На сегодняшний день ипотечные ставки в Сбербанке находятся на уровне, который влияет на спрос на жилье и общую ситуацию на рынке недвижимости. По состоянию на октябрь 2023 года, ставки варьируются в зависимости от типа программы и срока кредитования. В большинстве случаев они находятся в диапазоне от 7 до 9%, что может быть связано как с экономическими обстоятельствами, так и с денежно-кредитной политикой государства. Учитывая текущую инфляцию и изменения в экономике, многие эксперты ожидают дальнейших колебаний этих показателей.
Важно отметить, что Сбербанк регулярно пересматривает свои предложения, что дает заемщикам возможность выбирать наиболее подходящие условия для себя. Тренды показывают, что растет интерес к ипотечным программам с льготными условиями, такими как субсидированные ставки для семей с детьми или покупка жилья на первичном рынке. В связи с этим потенциальным покупателям стоит внимательно следить за изменениями в условиях ипотеки и активно обращаться за консультациями к специалистам банка.
На квартиру в новостройке
Услоавия для новостроек на 2018 год привлекательны.
Заем предоставляется исключительно на жилые объекты, возводимые компанией-партнером. Возможность получения кредита доступна как для уже построенных домов, так и для недвижимости, находящейся на стадии строительства.
Базовая ставка составляет 7.4% (при наличии зарплатной карты Сбербанка и согласии на оформление страховки). Если зарплатная карта отсутствует, к ставке добавляется 0.5%, а без страховки — еще 1%.
Сбербанк-ипотека на вторичное жилье
Программа охватывает:
- квартиры;
- земельные участки;
- индивидуальные жилые дома.
Период кредитования варьируется от 1 до 30 лет, минимальный первоначальный взнос составляет от 15%.
Процентная ставка для участников программы «Молодая семья» составит 8.6%, при условии, что будет оформлена страховка на приобретаемое жилье. В случае отказа от страховки ставка увеличивается на 1%. Кроме того, она Возрастает на 0.5%, если у заемщика отсутствует зарплатная карта в Сбербанке.
Таким образом, реальная ставка для «обычного» заемщика, который ранее не был клиентом Сбербанка, составляет около 10%.
Кредит может быть оформлен на срок до 30 лет.
Кредит на строительство жилого дома
Кредит предоставляется в случае, если вы собираетесь возводить жилое строение на участке, предполагающем застройку. Работы можно проводить как самостоятельно (в этом случае средства пойдут на закупку строительных материалов и аренду специализированной техники), так и с привлечением подрядных организаций.
Срок кредитования может варьироваться от 1 до 30 лет, с минимальной процентной ставкой от 10%. Дополнительные условия:
- Минимальная сумма займа: 300 000 рублей.
- Первоначальный взнос: от 25% от общей стоимости.
- Обязательное страхование имущества.
- Строящееся сооружение используется в качестве залога.
Ипотечный займ на загородный дом
Может быть предоставлен для приобретения земельного участка, дачи или возведения дачного дома — при условии, что данный объект не будет предназначен для постоянного проживания.
Изучите также: Ипотека в Тинькофф-банке — лучшее предложение на рынке?
Условия остаются аналогичными тем, что были в прежней программе (для возведения жилого здания), только процентная ставка немного уменьшена: 9.5%.
Предложения Сбербанка для военнослужащих
Если вы служите в армии и принимаете участие в программе накопления, у вас есть возможность воспользоваться льготным предложением. Оно подходит для:
- квартиры в новостройке, которая уже сдана в эксплуатацию, или в доме, находящемся на этапе строительства;
- квартиры на вторичном рынке.
Вот основные условия:
- Максимально возможноя сумма займа: 2.5 миллиона рублей.
- Первоначальный взнос: минимум 20% от стоимости жилья.
- Процентная ставка: 9.5%.
- Срок возврата кредита: до 20 лет.
Заемщику не требуется подтверждать свою финансовую состоятельность или оформлять страховку жизни.
Углубленное изучение: Военная ипотека 2018 года — требования и процентные ставки кредитных организаций.
Как оформить ипотеку в Сбербанке (+видео)
Давайте кратко ознакомимся с этапами оформления ипотечного кредита в Сбербанке:
- Определяется подходящая программа (на приобретение дома, на вторичное жилье или на новостройку).
- Собираются необходимые документы: паспорт, справка 2-НДФЛ, заполненная анкета. В случае использования маткапитала или участия в программе «Молодая семья» дополнительно потребуется предоставить сертификат на маткапитал или свидетельство о браке.
- Анкета и документы передаются в отделение Сбербанка для рассмотрения. Обычно этот процесс занимает 2-5 дней, в исключительных случаях может быть чуть дольше.
- Выбирается жилье в рамках одобренной суммы.
- Заключается кредитный договор с банком, после чего заемщик получает средства.
- Средства помещаются в арендованную банковскую ячейку, и осуществляется сделка по покупке.
- Продавец получает оплату.
- Покупатель (заемщик) завершает процесс оформления сделки купли-продажи.
Описание процесса представлено в общих чертах, поскольку в данной статье акцент был сделан на виды ипотечных программ, а не на детали оформления.
Обязательные условия оформления
Перечень выглядит следующим образом:
- Недвижимость разрешается приобретать исключительно на российской территории.
- Займ выдается исключительно в рублях.
- Приобретаемый объект накладывается в залог для банка, и на него оформляется страховка.
Кому дадут ипотеку? Требования к заемщику
Заявки на кредит с высокой вероятностью будут одобрены теми гражданами, которые соответствуют следующим критериям:
- Возраст — от 21 до 75 лет. При этом максимальный возраст (75 лет) должен соответствовать сроку окончания кредита. Например, если вы планируете взять кредит на 30 лет, то ваш возраст не должен превышать 45 лет на момент подачи заявки.
- Официальное трудоустройство с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на момент подачи заявки (и не менее 1 года общего трудового стажа).
- Заработная плата, достаточная для выполнения ежемесячных платежей, с учетом необходимых средств для жизни. То есть если ваш ежемесячный платеж составит 15 тысяч, ваша зарплата не должна быть равна этой сумме. Однако на практике заявки порой одобряются и при таких условиях; зачастую достаточно лишь упомянуть о том, что реальный доход выше.
- Положительная кредитная история — либо без активных кредитов, либо с правильно погашенными обязательствами. Если у вас есть непогашенные займы или ранее возникали трудности с выплатами, кредит тоже может быть предоставлен, но условия будут менее выгодными. Например, возможно меньшая сумма кредита и более высокий процент.
Размышляете о приобретении недвижимости? Не тратьте время на лишние поезда! Узнайте в интернете, получите ли вы одобрение на ипотеку и под какую процентную ставку.
Дополнительным преимуществом окажется, если заявитель получает свою зарплату или пенсию через Сбербанк. Для таких заемщиков возможно снижение процентной ставки, ускорение процесса рассмотрения заявки или выдача более значительной суммы.
