Все, что вам нужно знать о Сберпэй: назначение, преимущества и использование

Сберпэй — это новая услуга Сбербанка, позволяющая совершать быстрые и удобные платежи через мобильное приложение без комиссии. С помощью СберПэй можно оплатить товары и услуги, перевести деньги друзьям или близким, а также пополнять счета мобильных операторов.

Далее в статье мы рассмотрим, как работает СберПэй, как подключить эту услугу, какие преимущества она предоставляет, а также какие функции доступны пользователям. Также мы расскажем о том, как обеспечена безопасность платежей через СберПэй и какие перспективы открываются перед этим инновационным сервисом. Присоединяйтесь к чтению, чтобы узнать больше об этой удобной услуге!

Sberbank Pay (SberPay) — новый способ оплаты

SberPay — это новый сервис, который предоставляет возможность оплаты покупок как онлайн, так и офлайн. Теперь, имея мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», вы можете с легкостью оплатить товары и услуги в торговых точках, оснащенных POS-терминалами «Сбербанка», принимающими бесконтактную оплату. Кроме того, SberPay теперь предоставляет возможность оплаты билетов на пригородные поезда в мобильном приложении и на официальном сайте ЦППК. Об этом сообщил Московский банк Сбербанка 17 января 2024 года.

Интеграция с «Тинькофф Кассой»

Сервис интернет-эквайринга «Тинькофф Касса» предоставляет новую возможность оплаты покупок в онлайне клиентам Тинькофф. Теперь, используя SberPay, можно оплатить покупки в любом магазине, использующем этот сервис. Сообщение об этом поступило от Тинькофф 30 ноября 2023 года.

Добавление в приложение HSE App X

Еще одна новая возможность SberPay — это добавление в приложение HSE App X. Теперь, используя эту удобную функцию, вы можете оплатить товары и услуги в магазинах и терминалах, которые поддерживают этот сервис. Вы можете оплатить билеты на различные мероприятия. Будьте в курсе новостей и следите за обновлениями!

3 апреля 2023 года ВШЭ объявила о появлении новой функции в своем мобильном приложении HSE App X. Теперь пользователи могут оплачивать обучение без необходимости ввода данных и номера договора благодаря сервису SberPay, встроенному в приложение. Подробности можно узнать здесь.

Также, c 1 февраля 2023 года, пользователи RuStore имеют возможность приобретать платные приложения, игры, фильмы, музыку и оплачивать подписки с помощью любой сохраненной в Сбер ID банковской карты. Авторизация по Сбер ID позволяет не вводить данные платежных карт вручную, они подтянутся автоматически. Для быстрой оплаты можно использовать сервис SberPay. Детальнее об этом можно прочитать здесь.

Кроме того, бесконтактные платежи теперь доступны в обоих сервисах и позволяют оплачивать товары и услуги быстро и удобно.

Новый и удобный способ оплаты — бесконтактные платежи, позволяющие рассчитаться с помощью смартфона без наличия наличных денег и кредитных карт. Они основаны на беспроводной технологии NFC, которая позволяет обмениваться данными на коротких расстояниях до 10 см.

Сегодня, бесконтактные платежи широко используются в магазинах, кафе, ресторанах, на заправках и в общественном транспорте. Преимущества данного способа оплаты очевидны и включают в себя:

• Скорость — оплата проходит быстро, экономя время покупателя.
• Комфортность — не нужно нести с собой кучу кредитных карт, достаточно иметь только смартфон.
• Безопасность — все данные хранятся в зашифрованном виде, для платежа подтверждаются PIN-кодом, отпечатком пальца или распознаванием лица.
• С помощью SberPay вы всегда будете в курсе своих транзакций и сможете контролировать свои расходы благодаря получению уведомлений о списании средств после каждой операции.

Бесконтактные платежи через смартфон стали избавлением от многих неудобств — высокой скорости, удобства и безопасности.

Как подключить

В настоящее время SberPay поддерживает только карты «Мир» от Сбербанка. Подключение бесконтактной оплаты — простая задача. Вам нужен только смартфон с NFC-модулем и операционной системой Android. Также необходимо загрузить мобильное приложение Сбербанк Онлайн или убедиться, что используемая версия не ниже 14.5. Чтобы включить этот метод, откройте приложение и нажмите на иконку SberPay в правом нижнем углу экрана перед вводом своего пароля. Система автоматически предложит подключить вашу карту:

Для использования сервиса необходимо выбрать карту Мир из списка доступных и активировать ее, нажав на кнопку Подключить. В течение нескольких секунд вы получите доступ к услугам. В случае отсутствия виртуальной карты Мир, система предложит выпустить новую онлайн, без необходимости посещения банковского отделения. Заявка будет обработана моментально, после чего необходимо подключить SberPay и пополнить карту.

Впечатляющее изменение

Внедрите СберКарту МИР уже сейчас или заказывайте новую, быстро и просто! Настройка производится всего за несколько кликов благодаря интуитивно понятному интерфейсу. Для этого необходима актуальная версия приложения СберБанк Онлайн на вашем устройстве с операционной системой Android. Скачайте приложение в магазинах RuStore и AppGallery, а для большего удобства используйте предоставленную инструкцию.

Преобразование данных

Преобразование банковской карты в специальный токен – это инновационная технология, которая обеспечивает безопасность конфиденциальных данных при оплате покупок. Процесс преобразования можно описать в виде схемы:

Что происходит во время токенизации:

1. Проверка устройства. Перед началом токенизации приложение проверяет устройство на доступность и безопасность. Если проверка прошла успешно, то функциональность приложения становится доступной, в противном случае мы скрываем точки входа. Для работы с токенами, хранения и обновления данных в БД Android-приложений используется SDK, который подключается к проекту.
2. Для токенизации карты необходимо сначала зарегистрировать кошелёк, создав идентификатор специальным алгоритмом в мобильном приложении. Затем инициализируются ключи шифрования, получаем сертификат от SDK и отправляем данные в бекенд для аутентификации кошелька, учитывая данные об устройстве. Ещё одна итерация взаимодействия с бекендом активирует кошелёк, и этот процесс выполняется только один раз. Если кошелёк был ранее активирован, то данные о нём уже готовы для токенизации карт.

Когда кошелёк зарегистрирован, можно переходить к токенизации карты и её привязке к кошельку.

1. Получение токена. При добавлении карты МИР в мобильное приложение пользователь отправляет запрос на токенизацию в TSP (Token Service Provider), в котором указываются данные о карте и устройстве. Выполняется запрос в ПС (платежную систему),
2. Генерация токена. Платежная система проверяет возможность токенизации карты у банка-эмитента, учитывая наличие ограничений и состояние карты. Если ответ успешный, то ПС генерирует уникальный токен и связывает его с картой.

После этого ПС создает пачку платежных ключей, каждый из которых используется для одной транзакции. Обычно создается десяток ключей, которые отправляются в TSP вместе с ID токена для хранения в мобильном приложении.

1. Вместо хранения настоящих данных о карте с большим количеством ключей и сведениями о устройстве, идентификационный токен хранится в защищенной базе данных кошелька или мобильного приложения.

Таким образом, мы изучили, что такое токен и как он попадает в наш телефон. Но как происходит оплата? Рассмотрим далее.

Процесс оплаты

При проведении транзакции через мобильное устройство приложение использует SDK для общения с POS-терминалом и передает идентификационный токен вместо настоящих данных о карте, с одним платежным ключом на терминал. Затем платеж проходит через обычную цепочку участников: банк-эквайер → платежная система → банк-эмитент и обратно.

Получив сигнал APDU (протокол передачи данных уровня приложения), необходимый для запуска оплаты с удаленного устройства (терминала), мы отправляем его на обработку через SDK. Все соответствующие APDU определены в ISO/IEC 7816-4, это пакеты передачи данных уровня приложения, которые используются для взаимодействия между считывателем NFC и сервисом HostApduService. Этот протокол является полудуплексным, то есть считыватель NFC передает команду APDU и ожидает ответа на нее.

Для обеспечения максимально быстрой работы между терминалом и сервисом NFC в приложении необходимо монтировать сервис, проинициализировать SDK, выполнить обмен APDU-командами, получить обратный вызов от SDK и отобразить результат на экране.

Возможно проводить платежи без интернет-соединения, однако, при необходимости обновления платежных ключей потребуется быть подключенным к сети.

Для того, чтобы данные, которые находятся в кошельке, в TSP, в Платежной системе были одинаковыми, необходимо обеспечить их синхронизацию.

Для того, чтобы обновлять данные по токенам и кошельку, необходимо синхронизировать их с бэкэндом. Для этого нужно авторизовать пользователя в приложении. В нашем приложении предусмотрена фоновая синхронизация, для ее выполнения мы использовали workManager. Также синхронизация выполняется при оплате с соблюдением определенных условий.

Возможности СберПей

• Оплата покупок.
• Проверка баланса карты в процессе оплаты.
• Отображение оплачиваемой суммы и валюты при касании экрана смартфона.
• Уведомление пользователя в случае недостатка средств на карте.
• Адаптация приложения к дизайну карты.

Для добавления карты в сервис SberPay можно воспользоваться мобильным приложением.

Как добавить карту в SberPay?

Для этого необходимо:

• Быть клиентом Сбербанка, подключиться к Сбербанку Онлайн и установить мобильное приложение.
• Иметь смартфон с функцией бесконтактной оплаты NFC и операционной системой версии 7.0 или выше.
• Обладать картой МИР, выпущенной Сбербанком.

Как добавить карту в SberPay шаг за шагом:

Процедура простая:

• Откройте мобильное приложение Сбербанк Онлайн.
• Найдите нужную карту и привяжите ее к SberPay.
• Откройте вкладку «Настройки».
• Выберите опцию «Подключить SberPay».
• Нажмите на кнопку «Подключить» и подтвердите свой выбор.

Инструкция по использованию SberPay

Оплата через терминал

• Запустите сервис.
• Авторизуйтесь с помощью отпечатка пальца.
• Проверьте операцию.
• Приложите телефон к терминалу.

Оплата вручную

• Создайте ярлык для запуска вручную.
• Подтвердите операцию.
• Поднесите телефон к терминалу.

Причины невозможности привязки карты

Эта проблема может возникнуть из-за отсутствия связи, если закончился срок действия карты или она заблокирована.

Важно! На данный момент банк временно ограничил добавление карт с СберПэй. Клиентов проинформируют о снятии ограничений. Для отслеживания появления этой возможности нужно следить за сайтом банка.

Отсутствие поддержки

Если возникли проблемы с привязкой банковской карты, возможно, причина в медленном интернете или проблемах со связью. В этом случае стоит просто подождать.

Истек срок действия карты

Если срок действия карты подходит к концу, необходимо вовремя перевыпустить ее.

Блокировка карты

Нельзя привязать карту, если она находится в заблокированном состоянии.

Что делать при возникновении проблем

Если возникли какие-либо проблемы, нужно обратиться в службу поддержки по номеру телефона 900.

Как установить SberPay на смартфон

Чтобы установить SberPay на смартфон, нужно выполнить следующие действия:

• Откройте приложение «Сбербанк Онлайн»;
• Выберите нужную карту и нажмите на кнопку «Подключить SberPay» в разделе «Оплата смартфоном».
• Нажмите на кнопку «Подключиться». Сервис автоматически проверит вашу карту, соединит ее с платежной системой, и предложит вам установить SberPay как основную систему для бесконтактных платежей. Нажмите кнопку «Да». Сообщение о подключении вашей карты к системе SberPay будет отправлено на номер 900 в виде SMS.

Android OS

Технологии СберПей могут работать только на смартфонах с Android OS и технологией бесконтактной оплаты NFC, которые имеют версию операционной системы 8.1 или более высокую.

СберПей не работает на смартфонах, не имеющих OS Android. Тем не менее, в Сбербанке представлены другие технологии бесконтактной оплаты:

Вы можете оплачивать через QR-коды со SberPay.

Чтобы использовать этот метод оплаты, Вам нужно просканировать QR-код продавца или показать свой, находящийся в приложении SberBank Online. Вы можете использовать любой телефон, даже без NFC.

Эта способность к оплате основана на биометрических данных.

Использование метода также просто, как и схема использования: на кассе выбирается «Оплата по улыбке», а затем клиент просто смотрит в камеру — не требуется банковская карта или смартфон. Однако, если покупка была больше тысячи рублей, Вам придется ввести пин-код.

Каждый клиент Сбербанка, который использовал этот метод оплаты, может осуществлять платежи таким образом. Для этого необходимо зайти в мобильное приложение СберБанк Онлайн, выбрать нужную карту, перейти в раздел «Настройки» и активировать функцию «Оплата одним взглядом».

С использованием SberPay при оплате покупок в интернете вам не надо будет вводить номер своей карты и ждать СМС-подтверждения. Достаточно лишь нажать на кнопку SberPay при оформлении заказа и осуществить оплату через приложение Сбербанк Онлайн.

Отсутствие SberPay в приложении

После обновления до новой версии Сбербанк Онлайн многие пользователи сталкиваются с проблемой — SberPay пропал из приложения. Эта проблема решается очень просто: необходимо вновь активировать функцию «Оплата одним взглядом» в настройках выбранной карты.

Чтобы закрыть приложение, вы можете воспользоваться любым удобным способом.

• Убедитесь, что на вашем Андроид-смартфоне установлена версия Сбербанк Онлайн не ниже 14.5 согласно инструкции выше.
• Авторизуйтесь в приложении, используя свои учетные данные.
• Закройте Сбербанк Онлайн полностью через меню многозадачности или через настройки.
• Откройте приложение заново и попробуйте добавить карту в СберПей.

Если вы все еще не можете добавить карту, убедитесь, что вы добавляете карту Мир. Я использовал СберПей с запасной картой и не было никаких проблем. Однако могут возникнуть ситуации, когда оплата просто не проходит. Это может показаться как неполадка в работе СберПей.

Вроде бы, причина кроется в использовании терминала. Просто приложите свой смартфон к терминалу оплаты или дотроньтесь до его NFC-антенны, и оплата пройдет успешно.

В общем, СберПэй работает офлайн и не требует подключения к Интернету для проведения операций. Однако, если ваш смартфон длительное время не подключен к сети, то количество сохраненных ключей оплаты может исчерпаться. В такой ситуации вам просто нужно зайти в Сбербанк Онлайн. Приложение загрузит новые ключи, и оплата снова станет доступна.

СберПэй — как оформить

В настройках MasterCard отсутствует функция добавления бесконтактной оплаты.

Случалось ли вам потерять банковскую карту и заблокировать ее, но срочно потребовалось что-то оплатить с нее? Многие задаются вопросом: возможно ли оплатить через СберПэй с заблокированной карты? Ответ на этот вопрос однозначен – нет. Для использования сервиса нужна активная карта Мир. Однако, даже если ваша карта заблокирована, то счет все еще активный, и вы можете создать виртуальную карту Мир и подключить ее к СберПэй для оплаты через Сбербанк Онлайн. Это можно сделать следующим образом:

Вы можете получить виртуальную карту в Сбербанке Онлайн всего за несколько простых шагов.

• Зайдите в свой личный кабинет в Сбербанк Онлайн, выберите раздел кошелек и нажмите на кнопку “+”.
• Выберите тип карты — кредитную или дебетовую.
• Ознакомьтесь с предложениями банка по картам, выберите наиболее подходящую для вас и нажмите на кнопку “Оформить”.
• Следуйте инструкциям на экране, и виртуальная карта будет готова к использованию.

Сразу после получения виртуальной карты вы можете начать ее использовать в СберПей без необходимости получения официальной пластиковой карты. Обратите внимание, что подключение карт Visa и MasterCard к СберПей невозможно, возможность предоставляется только для карт Мир. Также не забывайте, что добавление карт других банков в СберПей также невозможно.

Все взаимодействие с SberPay в магазине осуществляется через приложение Сбербанк Онлайн — это вполне логично.

Как можно оплачивать покупки с помощью Айфона через SberPay

Если вы не знаете, как оплатить покупки с помощью SberPay на своем Айфоне, то мы вам поможем:

• При использовании касс самообслуживания выберите «Оплата SberPay» или «Оплата QR-кодом»;
• А при оплате на обычной кассе просто сообщите кассиру о своем желании оплатить покупку через QR-код;
• Для оплаты откройте приложение Сбербанк Онлайн либо SBOL.

Оплата через QR-код не является более сложной, чем NFC-оплата

• Для начала, необходимо запустить сканер QR-кодов (обычно он находится в верхней части экрана рядом со счетами);
• Далее, нужно направить сканер на терминал с QR-кодом, проверить сумму платежа и подтвердить его.

Некоторые люди могут сказать, что запуск сканера QR-кодов занимает слишком много времени. В сравнении с Apple Pay, процесс может показаться чуть более сложным. Однако, у Сбербанка Онлайн есть удобный виджет, который можно вынести на рабочий стол. Он позволяет быстро запускать сканер, без необходимости открывать приложение вручную.

Как быстро сканировать QR-код на iPhone

• Чтобы быстро запустить сканер на iPhone, нужно нажать на рабочем столе и удерживать до активации режима настройки (иконки начнут трястись);
• Проскролльте до раздела «Сбербанк», нажав на значок «+» в верхнем левом углу виджетов.

Для более удобного использования, рекомендуется добавить данное приложение на рабочий стол.

• Разместите виджет сканирования QR-кодов в удобном для вас месте на рабочем столе;
• Подтвердите сохранение изменений, нажав на кнопку «Готово», расположенную в правом верхнем углу;

Теперь, когда вам потребуется оплатить покупку в офлайн-магазине, разблокируйте свой iPhone и запустите виджет сканирования QR-кодов. Приложение Сбербанк Онлайн автоматически запустится, отсканирует ваше лицо и выведет на экран сумму покупки. После проверки суммы нужно только подтвердить оплату, и все готово! Оплата произойдет мгновенно, а вы получите чек и кэшбек.

Как оплатить в офлайн-режиме при помощи iPhone

SberPay имеет только один недостаток — ограничение работы без подключения к Интернету. Хоть это и лучше, чем отсутствие возможности оплаты вообще, тем не менее СБП и СБПэй не могут работать без доступа в сеть, в то время как Сбербанк нашел возможность реализовать оплату без Интернета. Однако разработчики банка все еще далеки от Apple, которая смогла сделать Apple Pay платежеспособным не только без Интернета, но даже без зарядки.

Тем не менее, мы обязаны раскрыть секрет, как можно использовать SberPay без доступа к Интернету:

• Откройте приложение Сбербанк Онлайн на своем iPhone;
• Выберите счет карты, с которой хотите осуществить платеж;
• Нажмите «Настройки» в открывшемся окне;

С помощью СберПэй можно осуществлять платежи даже без подключения к сети интернет

• Для этого нужно выбрать настройку «Оплата по QR-коду» и включить функцию «Офлайн QR-код»;
• Установите нужный лимит для покупок и закройте приложение;

Для оплаты товаров без использования интернета вы можете воспользоваться QR-кодом, который нужно показать на кассе продавцу. Для этого запустите мобильное приложение Сбербанк Онлайн и выберите опцию «Оплата» на экране авторизации. Подтвердите свою личность и покажите QR-код на кассе, после чего кассир сможет быстро обработать ваш платеж. Но, к сожалению, не все магазины принимают оплату с QR-кода офлайн, поэтому перед оплатой уточняйте возможность такого варианта. Главное условие – чтобы лимит одного платежа был выше суммы вашей покупки, так как его изменение возможно только при наличии интернета.

• Для оплаты без интернета воспользуйтесь QR-кодом в Сбербанк Онлайн;
• Произведите оплату, показав QR-код на кассе;
• Оплата с карты будет списана только после сканирования кода продавцом.

Важно понимать, что оплата с QR-кода не поддерживается во всех магазинах. Поэтому перед покупкой уточняйте на кассе возможность оплаты по этому методу. Абсолютно необходимо также убедиться, что лимит одного платежа превышает сумму покупки, в противном случае изменить его не удастся без интернета.