Банкиры (высшего и среднего звена) – это собственники банковского капитала и менеджеры, участвующие в банковском бизнесе.
Содержание
Особенности профессии банкир
Кредитование – одна из классических банковских операций. Однако это далеко не вся деятельность банка. Большинство банков выполняет различные виды операций и обслуживает разные сегменты клиентуры.
- Отдел кредитования принимает заявки на кредиты, анализирует финансовое состояние заемщика, бизнес-проект, под который берется кредит, надежность залога или другого обеспечения; ведет кредитное досье и осуществляет контроль за целевым использованием кредита, контролирует сохранность залога. Решение о выдаче кредита принимается кредитным комитетом, состоящим из начальников различных отделов банка.
- Отдел инвестиций занимается анализом проектов, требующих долгосрочных вложений (инвестиций), в том числе при покупке предприятий, контроль за выполнением этих проектов, финансовым состоянием и развитием предприятий.
- Отдел ценных бумаг занимается размещением ценных бумаг на бирже и на рынке, осуществлением вложений в доходные ценные бумаги; а Выпуском собственных векселей, с целью привлечения денежных средств.
- Отдел дилинга (казначейство) осуществляет операции на денежном и валютном рынке, заработывая прибыль на курсовых колебаниях валют, покупая и продавая валюту клиентам и другим банкам.
- Фондовый отдел размещает акции и облигации банка на рынке.
- Операционный отдел ведет и обслуживает счета клиентов, принимает от клиентов их поручения на совершение платежей и передает их к исполнению в отдел расчетов.
- Отдел пластиковых карт – неотъемлемая структура современного банка. Пластиковые карты для банка — это дополнительные клиенты и дополнительные доходы.
- Юридический отдел. Работа юридического отдела начинается с открытия счетов клиентам проверкой правомерности регистрации клиента (предприятия). Другой немаловажной работой юридического отдела банка является ведение арбитражных процессов, которые неизбежно возникают в работе каждого банка. От того, как юрист представляет банк в суде, зависит результат искового процесса.
- Отдел отчетности. Отчетность – лицо банка. Уважающий себя клиент не станет работать с банком, не изучив его отчетность, в которой отражаются все стороны деятельности банка: прибыльность его операций, количество клиентов, величина кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг. Кроме того, отчетность изучают не только клиенты банка, но и Центральный банк РФ. В случае отчетности, не соответствующей нормативным показателям, Центральный банк может запретить банку проводить определенные операции (например, выдавать кредиты или привлекать вклады), а может вообще отозвать лицензию и закрыть банк.
- Отдел экономического анализа. Без анализа не может быть правильного решения. Правильные решения – это высокая прибыль, неправильные – убытки.
- Отдел информационных технологий и автоматизации. Деятельность современного банка невозможно без компьютеризации и использования каналов связи. От качества и безопасности информационных технологий во многом зависит качество работы банка, а значит и количество его клиентов.
- Отдел маркетинга должен обеспечить такую рекламу, чтобы клиенты выбрали именно этот банк.
Чем крупнее банк, тем шире и объемнее его структура. В банках предоставляется возможность поработать последовательно во всех департаментах. Менеджеру высшего звена необходим опыт работы во всех подразделениях для успешного руководства.
В ближайшие годы профессия банкира будет подвергаться значительным изменениям, связанным с развитием технологий и изменением потребительских привычек. Автоматизация и цифровизация банковских услуг служат основой для сокращения традиционных рабочих мест в банках. Роботы и искусственный интеллект уже могут выполнять множество задач, которые ранее требовали участия человека, таких как обработка заявок на кредиты и анализ финансовых данных.
Тем не менее, несмотря на автоматизацию, потребность в специалистах, способных анализировать сложные финансовые ситуации и предоставлять консультации, останется. Новая реальность потребует от банкиров не только глубоких знаний в области финансов, но и навыков работы с новыми технологиями. Банки будет нуждаться в профессионалах, способных адаптироваться, обучаться и использовать аналитические инструменты для принятия решений и взаимодействия с клиентами.
Кроме того, экспертам в банковской сфере придется обратить внимание на повышение уровня обслуживания клиентов и внедрение персонализированных решений. Успешные банкиры будущего будут те, кто сможет объединить финансовые знания с навыками коммуникации и адаптации к изменениям. Таким образом, хотя профессия банкир будет трансформироваться, возможности для карьерного роста и профессионального развития все еще будут сохраняться.
Плюсы и минусы профессии банкир
Плюсы
Основным плюсом работы в банке справедливо считается стабильность. На фоне бурного и непредсказуемого рынка коммерческих предприятий, которые стихийно появляются и так же стихийно исчезают, коммерческие банки являются оплотом стабильности. В банковской системе вполне реально быстро сделать карьерный взлет. Работая в банке, специалист самостоятельно выбирает путь развития. Если менеджер хочет подняться по карьерной лестнице и достичь определенных высот, он будет использовать любую возможность: стремиться пересекаться в работе своего отдела с направлениями других банковских отделов, выполнять задания в намеченный срок, задерживаться после окончания рабочего дня, с тем чтобы начать делать намеченную на ближайшее время работу. Существует прямая зависимость между доходами и уровнем профессионализма. Чем выше должность, тем серьезнее ответственность. Степень риска прямо пропорциональна должности и величине зарплаты.
Минусы
К минусам профессии можно отнести высочайшую ответственность, отсутствие права на ошибку, ненормированный рабочий день.
Одним из необычных фактов о профессии банкира является то, что в Средние века в Европе банкиры занимались не только финансами, но и производством золота. Некоторые из них стали известны как «золотые кузнецы» и действительно могли «создавать» деньги, выпуская золотые монеты, что отличало их от современных банкиров, работающих исключительно с цифровыми и бумажными активами.
Еще один интересный аспект связан с тем, что в 19 веке в США существовали так называемые «бенкеры» — банкиры, которые отправлялись в новые земли вместе с переселенцами. Они не только предоставляли финансовую помощь, но и занимались продвижением экономической стратегии, помогая строить инфраструктуру и развивать торговлю. Это демонстрирует развитие профессии и её важность в расширении границ экономики.
Место работы
Специалист банковского дела может работать не только в банках, но и в плановых отделах различных предприятий, отделах инвестиционного проектирования, финансовых учреждениях, страховых компаниях, кредитных организациях, биржах.
Существует множество заблуждений о профессии банкира, которые могут исказить представление о реальной сути этой работы. Одно из распространенных мнений заключается в том, что работа банкира связана исключительно с цифрами и расчетами. На самом деле, помимо аналитических навыков, банкиры должны иметь хорошее понимание человеческой психологии, поскольку их деятельность часто включает взаимодействие с клиентами и партнёрами.
Еще одно заблуждение заключается в том, что работа в банке — это только работа с крупными предприятиями и инвесторами. Многие банкиры работают с обычными клиентами, помогают им управлять своими финансами, предлагают кредиты или помогают с ипотеками. Они должны понимать потребности разных категорий клиентов и подбирать подходящие финансовые продукты.
Существуют также стереотипы о высокой заработной плате банковских работников. Хотя в крупных банках действительно могут быть высокие оклады и бонусы, начальные позиции могут не приносить значительного финансового вознаграждения. К тому же, заработная плата может сильно варьироваться в зависимости от региона, уровня ответственности и специализации внутри банка.
Не менее важным заблуждением является представление о том, что банкиры ведут размеренный и спокойный образ жизни. В реальности работа в банке часто связана с высоким уровнем стресса, особенно в периоды экономической нестабильности или во время сложных сделок. Это требует не только профессиональных навыков, но и умения управлять своим временем и справляться с давлением.
И, наконец, многие считают, что любой желающий может стать банкиром, имея лишь диплом о высшем образовании. На самом деле, успешные банкиры обладают многими ключевыми компетенциями, такими как умение вести переговоры, анализировать риски и прогнозировать финансовые тенденции. Кроме того, важен опыт работы в данной сфере, который порой бывает решающим для карьерного роста.
Важные качества
Успешный банкир должен обладать такими личными качествами как внимательность, ответственность, целеустремленность, инициативность, готовность к самообразованию; оперативность, способность быстро находить верные решения; собранность, четкость при исполнении профессиональных обязанностей, дисциплинированность; бережливость, стремление зарабатывать деньги, а не тратить их; коммуникабельность; умение проводить взвешенную политику.
Обучение на банкира
Предлагаем вам ознакомиться с нашим перечнем экономических и финансовых вузов Москвы.
Стать специалистом банковского дела можно в профильных вузах России на экономических или финансовых факультетах по специальностям «Банковское дело», «Финансы и кредит».
Обучение по данной специальности дает комплекс знаний в области:
- банковских операций;
- финансов и денежного обращения;
- бухгалтерского учета в банках;
- экономического анализа;
- бухгалтерского учета и экономики организации (предприятия).
Образовательная программа специальности «Банковское дело» предусматривает фундаментальное и специальное изучение студентами правовых и организационных основ деятельности кредитных организаций, сущности и технологии совершения банковских операций и сделок, правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, угрозы банковской безопасности и мер по их устранению, правовых основ аудиторской деятельности. Особое место занимает обучение навыкам составления отчетности о деятельности кредитной организации, применения методов и средств защиты банковской информации, оформления первичных учетных документов, ведения синтетического и аналитического учета банковских операций в соответствующих регистрах бухгалтерского учета.
Средние специальные учебные заведения по специальности «Банковское дело»:
- Московский коммерческо-банковский колледж;
- Московский кредитный колледж.
Оплата труда
Банковское сообщество – в числе лидеров по зарплатам, уровень которых зависит от занимаемой должности, величины банка. Портал Bankir.ru сообщает, что зарплаты банкиров растут быстрее инфляции.
Ступеньки карьеры и перспективы
Высшее образование является необходимым условием для карьеры и стартовой площадкой к профессионализму. Начать карьеру в банке можно с должности сотрудника службы клиентской поддержки, делопроизводителя, помощника бухгалтера. Зарплата начинающего специалиста, как правило, невысокая. Но зато присутствует возможность карьерного роста. Продвижение вверх по служебной лестнице банкира во многом зависит от усилий самого работника, опыта работы, уровня профессионального развития. В течение года можно стать менеджером среднего звена (руководителем отдела). При определенных способностях и стремлении есть возможность стать руководителем филиала банка, заместителем главы банка, директором банка.
Знаменитые банкиры
Майер Амшель Бауэр (Ротшильд) (1744–1812) – основатель международной династии банкиров, основатель банка во Франкфурте-на-Майне. Дело продолжили пять его сыновей: Амшель Майер, Соломон Майер, Натан Майер, Кальман Майер, Джеймс Майер. Братья создали за 20 лет крупнейший в мире международный банковский консорциум в крупнейших городах Европы (Париже, Лондоне, Вене, Неаполе, Франкфурте-на-Майне).
Пибоди (Peabody) Джордж (1795–1869) – коренной американец. В середине XIX века его банк с помощью капитала Старого Света финансировал промышленное развитие молодой республики. Без Пибоди экономика США развивалась бы не столь быстрыми темпами. И уж совершенно точно, без Пибоди не появилась бы империя Дж. П. Моргана.
Герберт Степич (нем. Herbert Stepic), родился 31 декабря 1946, Вена) – австрийский банкир. Герберт Степич создал уникальную сеть банков РЦБ и Райффайзен Интернациональ.
Геращенко Виктор Владимирович родился 21 декабря 1937 г. в Ленинграде. Профессор, доктор экономических наук. Председатель Центрального Банка России в годы перестройки. В марте 2002 года его сменил на этом посту Сергей Игнатьев. Виктор Геращенко работал в Международном валютном фонде, Международном банке реконструкции и развития, Многостороннем агентстве по гарантиям инвестиций, в Европейском банке реконструкции и развития. В декабре 2003 года был избран депутатом ГД четвертого созыва.
Портет идеального банкира
Известного банкира Евгения Бернштама несколько лет назад в интервью спросили, кто такой банкир. Он ответил, что «банкир – это, прежде всего, вменяемый человек». Современный банкир должен иметь хорошее профильное образование, уметь разбираться не только в банковских продуктах, но и в жизни, прекрасно знать психологию людей. Ему необходимо обладать конструктивным мышлением и быть консерватором в хорошем смысле слова. Очень важное качество для банкира – умение эффективно работать в команде. Необходимо иметь собственную позицию, вести определенный стиль жизни, расширять свой кругозор, уметь заставлять себя идти к цели и самосовершенствоваться. Некоторые клиенты могут дать фору по экономической грамотности многим банкирам. И если экономически образованный клиент сталкивается с неосведомленностью сотрудника банка, он перестает уважать, но не самого сотрудника как личность, а банк, с которым этот сотрудник ассоциируется в сознании клиента. Чем профессиональнее, последовательнее и целеустремленнее сотрудники, тем успешнее банк, в котором они работают, тем динамичнее и увереннее развивается банковская структура государства.
Интересные факты
Профессиональные праздники:
2 декабря Ассоциация российских банков объявила Днем банковского работника (с 2004 г.). К этому дню приурочено проведение ежегодного Международного финансового форума, на котором проходит обсуждение важнейших аспектов развития международной банковской системы и мировых финансовых рынков. А лучшие сотрудники банков в этот день получают Почетные нагрудные знаки Ассоциации.
2 декабря – самая подходящая дата для установления банковского праздника. В этот день в 1990 г. были приняты законы «О Центральном Банке Российской Федерации» и «О банках и банковской деятельности». С этого дня началась новейшая история банковского дела в России.
Вопросы по теме
Какой навык, по вашему мнению, наиболее важен для банкира в условиях современного рынка?
Наиболее важным навыком для банкира в современных условиях является финансовая грамотность, дополняемая навыками анализа данных. Век цифровизации и больших данных требует от банкиров умения быстро и точно интерпретировать финансовую информацию, а также стратегически подходить к управлению рисками. Понимание новых финансовых технологий, таких как блокчейн и искусственный интеллект, также становится все более актуальным для успешной карьеры в этой сфере.
Какие нетрадиционные карьерные пути могут выбрать банкиры, покидая традиционный банковский сектор?
Банкиры, уходя из традиционного сектора, могут найти множество нетрадиционных карьерных возможностей. Например, они могут перейти в финтех-компании, где их знания о финансовых продуктах и услугах будут ценны для разработки новых технологий. Другой возможный путь — консультационные услуги, где предыдущий опыт в банковской сфере позволит им предоставлять ценные рекомендации для бизнеса. Также многие банкиры открывают собственные стартапы, внедряя инновативные идеи в финансовом секторе.
Как меняется роль банкира с развитием онлайн-банкинга и цифровых технологий?
С развитием онлайн-банкинга и цифровых технологий роль банкира претерпевает значительные изменения. Теперь банкиры выступают не только консультантами по финансовым вопросам, но и аналитиками, которые помогают клиентам ориентироваться в сложной экосистеме финансовых продуктов. Это требует от них умения работать с новыми инструментами, такими как CRM-системы и аналитические платформы. Кроме того, банкиры становятся более наглядными «лицами» финансовых услуг, активно коммуницируя с клиентами через цифровые каналы и социальные сети, что делает их работу более ориентированной на клиентский опыт.
